第三方收单业务市场营销国内外研究综述
我国对第三方 POS 业务的营销策略研究非常有限，希望通过对收单业务公司第三方 POS 业务营销策略的研究为我国 POS 业务的发展提供探索依据，做出力所能及的贡献。
1、研究背景。
关于第三方 POS 业务的研究，需要明确 POS 和第三方支付的基本概念以及第三方 POS 发展的基本背景。POS 即 point of sale,是一种销售终端，该终端安装在银行卡受理商户和银行卡业务办理网点与计算机连成网络，就能起到实现电子交易的作用。终端具备消费、预授权、余额查询和转账等各类功能，使用起来安全、方便、快捷。目前随着科学技术的不断进步，增加了 POS 终端的消费方式，传统刷卡方式外还支持 NFC 支付、扫码支付等。第三方 POS 是由第三方支付机构布放的 POS 终端。第三方支付机构有别于传统金融机构，属于非金融机构，指具备一定信用基础，独立于交易双方并为双方支付交易提供担保的机构，国内第三方支付兴起于电子商务领域。第三方 POS 业务的研究背景主要立足于以下三个基本特征。
（1）满足需求，发展迅速。
随着中国改革开放经济发展，人民群众消费水平不断提升，互联网技术日趋成熟，电子商务平台开始不断涌现，以线上第三方担保交易为初形的第三方支付开始出现。电子商务平台以阿里巴巴旗下淘宝网最为典型，淘宝网使用的支付宝交易就是电子商务第三方担保交易，现在称为第三方支付线上交易。空间上与线上交易相对应的线下解决非现金交易的 POS 交易也在同步发展。随着银行卡发卡规模的不断发展，人民收入水平提高后消费需求的提升，终端硬件技术的发展，线下银行卡消费市场规模不断增加。随之越来越多企业加入了线下第三方支付业务，第三方 POS 业务得到了初步发展。
2010 年中国人民银行颁布《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务办法实施细则》。第三方支付服务在文件中被定义为非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等部分或全部货币资金转移的服务。其中网络支付，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。本文主要研究的对象第三方 POS 就是人行文件中所指的银行卡收单。《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务办法实施细则》的颁布，对于第三方支付的发展起到了促进作用。从政策上明确了非金融支付机构的合法地位，给从事第三方支付的企业或者潜在进入者提供了合法保障，给其巨大信心；实现道路上为第三方支付的发展指明了实施路线，很大程度上促进了第三方支付企业的申请落地。总之人民银行文件的颁布为第三方支付的发展既提供了法理依据又指明了实现路径，至此之后我国第三方支付服务的发展进入了高速期。线上线下第三方支付服务的发展，都极大丰富了广大持卡人的支付场景和支付手段，方便人民群众的日常生活，其中第三方 POS 业务一定程度上满足银行卡受理市场发展的需要，同时也促进了银行卡发卡的发展和第三方 POS 业务自身的发展。
（2）初具规模，格局形成。
整体上我国第三方支付的发展可以划分为探索期、成长期、竞争期三个阶段，从时间跨度上可以分为：2010 年以前、2010 年-2015 年、2015 年至今。2010 年以前从事第三方支付的企业相对较少，第三方支付交易主要以线上电子商务交易为主；线下的第三方交易主要以中国银联旗下银联商务布放的 POS 交易为主，基本上除了金融机构银行布放的 POS 以外，第三方 POS 业务基本被银联商务垄断。2010 年以后从事线下第三方支付的企业像雨后春笋般出现，五年时间内企业数量由个位数发展到近三百家。2015 年以后线上支付向线下支付开始渗透蔓延，其中以扫码支付为主的移动支付业务发展迅速。加上原本就高速发展的线下POS 业务，第三方支付的发展进入了竞争期。第三方支付市场经过近十年发展已经初具规模。人民银行颁证的第三方支付企业达到 270 家，每年的支付金额达到300 万亿。
现阶段第三方支付业务从不同的角度分析，基本的市场格局已经形成。从市场份额上财付通（微信支付）、支付宝、银联商务三家企业占 50%以上；从交易渠道划分，已经形成银联、微信、支付宝三足鼎立之势，随着人民银行断直连要求的逐步实施，以后第三方支付交易渠道主要以银联和网联为主；从支付方式上刷卡、扫码、线上交易三种支付方式为主；从客户营销角度分析基本形成第三方支付机构服务中小微商户，金融机构以支付服务为揽储工具服务大商户的客户分层格局。
（3）安全合规，监管趋严。
个人pos机专业办理，费率低至0.38%！不做最低费率，只做最合理的费率，良心企业，良心支付！二维码支付分成主动扫码二维码和被动扫码二维码，这两种方式，这两种方式的安全系数也是不同的。POS机刷卡虽说有智能刷卡机和传统机的区别，但安全系数却是差不多的。
第三方支付交易规模不断扩大，迅速发展便利人民群众生活的同时，由于行业发展和监管政策的不匹配，国家政策监管面临巨大考验。其中第三方 POS 业务也出现了众多支付乱象，跳码、二清、交易渠道转接、商户实名审核缺失、非法套现、伪卡盗刷、非法洗钱转移资金等。2014 年信用卡预授权风险事件，全国涉案金额高达 10 亿元。为规范第三方支付产业发展，实现行业自律，中国人民银行先后密集出台了《非银支付机构网络支付业务管理办法》、《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》、《条码支付业务规范》、《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》、《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》。人民银行各项政策明确指出支付服务业务的参与方清算机构、金融机构、第三方机构、外包服务机构要各司其职，各自回归支付业务原本角色。其中关于“断直连”规定，将改变目前第三方支付交易渠道的格局，不允许第三方机构直接连接银行，最终形成以银联和网联交易渠道为主。
此规定将会增加三方支付公司的交易成本，降低三方公司的业务收入。关于备付金集中缴存的规定，直接影响第三方支付机构的收入，通过备付金获得的利息收入没有了，也就是靠备付金躺着赚钱的日子已经结束。这些相关政策的出台进一步明确支付行业的金融属性，强调合规安全开展支付业务的重要性，在规范支付业务的同时，也为第三方支付机构开展支付业务指明未来的发展方向。回归支付本源，提升客户服务能力，构建符合自身特点的业务模式，创新过程中寻求更多的利润增长点，保证企业的长久发展。
2、研究意义。
市场营销学理论作为现代企业管理的主要管理理论之一，是现代企业管理理论的重要组成部分，在企业的成长发展中起着至关重要的作用。本文通过对 KL公司第三方 POS 营销策略的研究，将市场营销理论应用到具体企业管理是理论与实践的有机结合，有重要的实践意义；同时通过对收单业务公司第三方 POS 营销策略的研究有利于收单业务公司以后更好开展 POS 业务提升企业竞争力，对收单业务公司有重要的指导意义和实践价值。
（1）给企业管理指导。
本文以研究收单业务公司 POS 业务营销策略为切入点，从收单业务公司的内部运营、POS 客户需求、对比同类产品等几方面，深入分析收单业务公司内部可能存在影响营销的因素，POS 客户需求的具体内容，竞争企业的产品优势，在此基础上对 KL公司 POS 业务的营销策略提出有针对性的优化方案，具体牵涉到产品、价格、渠道、品牌、流程、人员等。具体优化方案的提出，也是收单业务公司对第三方 POS业务阶段性的思考和总结，会在管理上指导企业的发展。
（2）给企业准确定位。
企业定位是企业发展的基点，企业定位的准确与否直接影响企业未来的发展布局和发展机遇。通过对第三方支付的行业性分析，总结第三方支付的过去和现在，分析预判第三方 POS 业务的未来趋势，结合收单业务公司 POS 业务的实际情况和收单业务公司 POS 业务的优劣势分析，明确收单业务公司 POS 业务市场定位，为 KL公司 POS 业务下一步的市场策略调整打下基础也是本文的重要意义。
（3）为同类企业提供参考。
近几年随着影响国内外经济形势不确定因素增加的经济背景，第三方支付产业升级发展日新月异、竞争日趋激烈、监管日趋严格的行业环境，通过对收单业务公司第三方 POS 业务营销策略的研究，发现企业在营销策略方面可能存在的问题，总结出当前适合收单业务公司 POS 业务发展的营销策略方案，在促进收单业务公司企业竞争力提升的同时，也为广大第三方支付机构、收单专业化外包机构的发展起到示范作用，行业上成为同类企业持续发展的参考。
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