自助银行的目标和设计
自助银行并不是几台自助设备的简单堆积，需要进行整体地、精心细致地设计，以便达到某种目标。
1.自助银行设备
根据服务功能，自助银行设备主要可分为以下三类。
(1)现金类服务设备。现金类服务设备包括ATM、CDM、外币兑换机、夜间金库、现金循环系统等。
①自动提款机。自动提款机就是我们常说的ATM ( autonmatic tller machine,自动柜员机)。它是最普遍的自助银行设备。在自动提款机上,除自动取款以外，也可以进行账户查询、密码修改等业务。ATM的普及率和利用率高，交易量大，适用于小额取款交易及查询、转账功能，可大大减少柜台储蓄工作量。
②自动存款机(eash deposit machine, CDM)。自动存款机能实时将客户的现金存人账户。在存款过程中，自动存款机能自动识别钞票面值并判断真伪。客户存款能实时人账，并可以马上查询到交易处理结果，不必担心交易过程中出现意外问题。CDM相对ATM而言，普及率低，交易量小，适用于小额存款交易。
③外币兑换机。外币兑换机( foreign exchange machine, FEM)主要服务对象为外国游客和有外汇收人的居民。外币兑换机能识别多种不同的货币，在兑换过程中自动累计总数，然后按照汇率进行兑换。
④夜间金库。夜间金库主要是为了方便晚间营业很晚的商户存款而设置。商户先到银行申请夜间商业存款服务，银行会提供客户钱包或一次性夜间储蓄塑料袋。需要存款时，用户将整理好的钞票或硬币放人钱袋中，然后凭卡在ATM上发存款指令，ATM打开存款保险门，用户将袋子置于其中。商户存人的袋子可由银行代保管，也可由银行直接清点人账。如果由银行清点人账，为了避免发生存款商户与银行之间的纠纷，商户与银行之间必须预先签订一份协议,规定双方的责任和权利，商户必须信任银行,存款的金额以银行工作人员的实际点算为准。
⑤现金循环系统。现金循环系统( eash recyeling system, CRS) 能够提共实时存取款交易，同时具备查询、转账、缴费功能，存款功能，可进行钞票的真伪识别，未被认可或被拒绝的钞票退回客户，认可存款金额实时入账。CRS同时具备自动存款机CDM和自动柜员机ATM的功能。
⑥IC卡服务终端。IC卡服务终端为作为电子钱包和现金卡使用的IC卡提供存、取款服务。
(2)非现金类服务设备。非现金类服务设备包括自动存折补登机、对账单打印机、多媒体查询机、自动保管箱系统、销售终端机P0S等。
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ATM系统是利用银行发行的银行卡，在自动柜员机上执行取款、查询余额、修改密码和转账等功能的一种自助银行系统。
①自动存折补登机( automatie passbook uility, APU)。自动存折补登机是-种方便客户更新存折记录信息的自助服务终端设备。它通过存折感受器和页码读取设备的配合,实现自动打印和向前、向后自动翻页。客户将存折放人补登机后，设备自动从存折上的条码和磁条中读取客户的账户信息，然后将业务主机中的客户信息打印到存折上，打印结束后，设备会发出声音提示客户取走存折。其普及率和利用率较高，适用于代发工资及代收费的补登等工作。
②对账单打印机。一些自助银行提供信用卡对账单打印功能，将信用卡插人，按照提示操作可以打印一张对账单。
③多媒体查询机( muli - media serice inquiry)。多媒体查询机利用触摸屏技术提供设备说明、操作指导、金融信息、业务查询等多种服务,提供外汇牌价、存贷款利率等信息。不少自助银行还都配有大屏幕及时提供各类公共信息的查询。它能较好地宜传和介绍银行业务，内容可经常更新，可介绍自助银行设备功能及使用方法，使客户在无人指导的情况下掌握各种设备的使用方法。
④自动保管箱( autonatie safe loeker system)。自动保管箱能方便客户随时存取保管物件，由于该设备投资大，使用率低。
⑤销售终端(point of sale, P0S)机。销售终端机是一种多功能终端，安装在银行卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，实现消费、预授权、余额查询和电子资金自动转账等功能。
(3)安全保护设备。安全保护设备主要指门禁系统和监控报警系统。
门禁系统仅允许合法持卡人进人自助银行服务网点，自动防止非法人员人内，自动摄取非法人侵者的图像资料，自动火警报警，非法自动人侵报警等。监控报警系统则包括视频监控、防盗报警等子系统，保证自助银行环境内设备与客户及资金的安全。
2.自助银行设备配置
各家银行的自助银行配备的设备不同，同-家银行在不同地点的自助银行内配备的设备也可能不同。自助银行内设备配置根据银行的具体业务需求以及投资预算来决定，--般分为简单配置、基本配置、多功能配置和豪华配置四种。
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由于自助银行具有自助服务、无人值守和信息化程度高等特点，近年来ATM交易中各种犯罪案件和纠纷不断增加，对银行和客户都造成了极大的风险。ATM交易中存在的风险分为两类，即外部风险和内部风险。
