移动支付近距离支付技术及流程
在近距离支付中，常采用的支付技术有红外线技术、蓝牙技术及射频识别技术三种。目前，基于RFID的非接触式移动支付正在逐步取代蓝牙、红外线等成为非接触式移动支付的新宠。
按照移动支付远距离支付接人方式的不同，移动支付可以分为以下四类:①基于短消息(SMS) 方式的支付，其中包括基于STK接人方式的支付;②基于USSD方式的支付;③基于K-JAVA方式的支付，其中包括基于BREW接人方式的支付;④基于WAP方式的支付。
1.基于短消息(SMS) 方式的支付
国内提供基于SMS移动支付的典型是中国工商银行,该行在2004年正式在全国范围内推出基于短信的手机银行服务，为个人网上银行用户提供增值服务。
在以金融机构为主导的移动支付运营模式中，用户必须将手机原有的SIM卡换成STK卡，STK卡与SIM卡一样都能够在普通手机上使用，但是STK卡具有更高的存储量，能够运行应用软件。基于STK卡的支付方式与基于SMS的移动支付流程相似。中国银行、中国建设银行、招商银行等都曾提供过STK手机银行，但在随后的发展中，多数都被其他类型的手机银行所取代。
(1)短消息(SMS) 业务。短消息分为两类:一类是点到点短消息，另一类是校区广播短消息，一般意义上提到的短消息主要是指点到点短消息。
短消息业务是一种在数字蜂窝终端上发送或接收长达140byte 字符消息，并具有存储和转发功能的服务。短消息并不是直接从发送人发送到接收人，而是通过SMS中心进行转发。如果接收人处于未连接状态( 可能电话已关闭或超出服务范围)，则消息将在接收人再次连接时发送。
点到点短消息既是一种基本电信业务,又可以作为信息服务业务的数据传输载体提供增值业务，如信息点播服务及远程数据操作业务。由于短消息需在短消息中心存储转发，所以实时性较弱。
短消息业务以较低的延迟支持国际漫游，因此特别适合多用户寻呼、E-mail、 语音邮件通知和消息类业务等应用，但具体提供给用户的各种功能和相应的收费在很大程度上仍依赖于网络运营商所提供的服务水平。已经有大量的应用可以使用计算机来接收和发送短消息。
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3C为移动支付业务带来了良好的发展契机和空间，电信运营商和各大金融机构纷纷在移动支付领域开疆拓土。
(2)基于SMS的移动支付流程。这种主要采用点到点短消息模式的方式在欧洲和亚洲得到了广泛的使用。
①用户通过短消息形式向移动支付平台请求内容服务。
②移动支付平台收到请求内容后认证用户的合法性及账户余额，如果合法则向增值服务提供商请求内容，不合法则返回相应错误信息。
③增值服务提供商收到移动支付平台的内容请求后，认证移动支付平台的合法性，如果合法，则增值服务提供商发送请求的内容给移动支付平台，否则返回相应错误信息。
④移动支付平台从用户的账户中扣除相应费用，然后把收到的内容转发给用户，同时告诉用户付款结果。
⑤移动支付平台通知增值服务提供商转账成功。
在SMS系统中，费用从用户的话费中扣除，账户的处理由移动支付平台来完成，银行不参与，因此SMS系统仅适合于小额的信息服务。SMS方式移动支付的安全性主要由短消息的安全性决定。这种方式的优点是费用低廉、节省成本，符合手机使用群体以低成本享受高质量服务的期望。
2.基于USSD方式的支付
(1) USSD 简介。USSD ( unstructured supplementary services data,即非结构化补充业务数据)是基于900/1800MHz数字蜂窝移动网络的一种应用，遵循GSM02. 90,GSM03.90，CSM04. 90标准。它是一-种面向连接的基于会话的数据业务，在使用上与SMS非常类似。用户可以在移动终端上按照规定的格式编辑USSD字符串,然后发起USSD请求。USSD在非通话状态下使用独立专用控制信道，每个USSD会话占用一个专用控制信道，传输速度约600Byte/s;在通话状态下使用快速随机控制信道，传输速度约1000Byte/s。USSD第-阶段规范只支持移动台发起的USSD操作，且只支持-次交互，因此只适合简单的业务;第二阶段规范引人了对网络发起的USSD操作的支持，允许移动平台与网络间的持续会话。
USSD是继短消息业务后在CSM移动通信网络上推出的又一新型增值业务。USSD业务与SMS的主要区别在于SMS采用的是存储转发方式，而USSD业务系统采用的是面向连接，提供透明通道的交互式会话方式，是会活类业务的理想载体，具有响应速度快、交互能力强、可靠性高的特点，特别适合开展支付型、交易型的业务(如银行转账、股票彩票业务、移动电子商务小额交易等)。大多数普通GSM手机支持USSD功能，可使手机用户在不换卡的情况下，采用菜单方式访问各项USSD业务，有利于减低用户操作难度。
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