现代社会的四大支付方式
移动支付是指交易双方为了某种商品或服务而通过移动设备交换金融价值的过程。
随着电子商务的发展，特别是网上购物、网上订票、网上缴费的流行，电子支付方式越来越受到消费者的欢迎。
按照支付渠道，现代(电子)支付方包括:基于互联网的支付、基于移动网络的支付、基于电话网络的支付、基于有线电视网络的支付和基于金融专网的支付。
2009年，我国商业银行网上支付、电话支付和移动支付合计55.67亿笔，金额357. 45万亿元，同比分别增长81.04%和24.85%。其中，网上支付业务占据主体地位，占电子支付业务量的89.51%，支付金额的98.21%。
相对于传统的支付方式，电子支付方式显现出充分的优势，但是电子支付过程中也存在不少问题，最明显的就是资金安全问题，因此，电子支付的安全性是目前各方都非常重视的一个方面。
互联网支付又称网上支付，是指人们通过互联网完成支付的支付方式，具体包括网上银行支付方式、第三方支付方式和银联电子支付方式。在网上支付方式中，银行需要建立支付网关和网上银行系统，网上支付指令在银行后台进行处理，并通过支付系统完成跨行交易的清算和结算。
1、网上银行在线支付。网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用信息技术，通过Intemet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内与跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理各种存款、支票、银行卡及个人投资等,相当于银行在Intemet上的虚拟柜台。因其不受时空限制、自助服务的特点，网上银行又被称为“3A (anytime, anywhere, anyhow) 银行”。
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随着信息技术和电子商务的飞速发展，作为电子商务核心流程的电子支付应用越来越广泛，与此相应的货币新形式一电子货币越来越受到人们的关注，并且逐渐在多个领域替代传统纸币成为重要的货币形态。
网上银行发展的模式有以下两种:一种是没有实际物理柜台作为支持的完全依赖于互联网的虚拟银行，这种网上银行- -般只有-一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点。例如，美国安全第一网上银行是在美国成立的第--家无营业网点的虚拟网上银行，它成立于1995年10月，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。另一种是在现有的传统银行基础上,利用互联网开展传统银行业务交易服务，同时提供某些增值服务。也就是说，传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务和增值服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。
网上银行在线支付是目前我国应用最为广泛的电子支付模式。用户首先向自已所拥有的银行卡的发卡银行申请开通网上支付;在网上购物或消费时，通过网站提供的接口，将消费金额直接转人商家对应银行的账户;然后将确认信息通过E-mail或者电话的方式与商家取得联系，确认信息正确后，商家将用户购买的商品发送给用户。
2、第三方网上支付。随着电子商务的发展，一些具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构和国内外各大银行签约，提供集成网上银行、电话、手机、虚拟账户等支付方式的网上交易支付平台,通过这个平台进行的支付称为第三方支付。例如，支付宝、财付通等。第三方网上支付按其业务模式划分为以下两种模式。
①支付网关模式。第三方支付网关是指完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台。这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案，平台前端提供各种支付方法供网上商户和消费者选择，同时平台后端连着众多的银行。由平台负责与各银行之间的账务的清算，同时提供商户的订单管理及账户查询等功能。这种模式国内以首信易支付、百付通为典型代表。
②账户支付模式。买家和卖家在同一个支付平台上开设账户，买方选购商品后，通过平台在各个银行的接口,将购买货物的货款转账到平台的账户上，支付平台在收到银行到款通知后,通知卖家货款到达、进行发货;买家确认货物后通知平台付款给卖家，支付平台将货款转人卖家账户。这种模式应用比较成熟的典型代表有支付宝、贝宝等。无论是支付宝还是贝宝，都提出了“你敢用，我就敢赔”的口号，对买卖双方实行全额赔付。支付宝公同向注册用户提供虚拟账户，所有虚拟账户实际上都是支付宝公司大账户下的子账户。支付宝有两种支付方式:一是买方用支付宝虚拟账户支付，“付款”可以通过买方和卖方两个虚拟账户的借记和贷记来完成，不需要银行进行资金清算，交易支付完全在支付宝公司内循环;二是用银行卡支付，买方资金先进人支付宝公司的大账户，然后再进人卖方虚拟账户。无论哪种方式，在买方收到商品之前，资金都先冻结在支付宝公司的大账户内。
3、银联电子支付。银联电子支付( Chinapay) 平台是中国银联旗下的银联电子支付有限公司提供的支付平台。它主要从事以互联网等渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务。由于银联地位的特殊性，银联电子支付也可以看做特殊的第三方支付。
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