第三方支付平台支付宝简介
支付宝，是以个人为中心，以实名和信任为基础的一站式场景平台。自2004年成立以来，支付宝已经与超过200家金融机构达成合作，为近千万小微商户提供支付服务。
伴随经济和贸易的发展，为商业银行进行清分和结算的清算机构出现，这些清算机构逐渐演变成独立的第三方机构，即独立于交易双方的第三方机构和组织。
根据维基百科术语第三方机构( Third Party )最初来源于美国选举制度，指不同于选举双方之外的独立党派，具有独立性和中立性。逐渐第三方机构进入商务运作领域，通常指交易双方之外的机构，第三方机构具有独立性和中立性。在金融业，清算机构大多属于第三方机构，为交易双方进行资金清算。因此广义上讲，第三方清算机构泛指所有对金融机构和企业提供资金清算的机构，如SWIFT、FEDWIRE、CHIPS以及中国现代化支付系统等。信用卡组织也属于第三方清算机构，但信用卡组织仅对信用卡校易进行清算。
伴随电子商务的发展，由于电子商务基于信任的本质，基于互联网的第三方支付清算机构(或称第三方支付)大量出现，比较典型的有美国的PayPal中国的支付宝等。狭义上讲，第三方支付清算机构仅指基f互联网的资金清算系统。根据《中国支付清算组织管理办法》(征求意见稿，2005 年),支付清算组织，是指依照有关法律法规和本办法规定在中华人民共和国境内设立的，向参与者提供支付清算服务的法人组织。
与传统金融清算机构相似之处在于，都是为交易双方提供资金清算。然而与传统金融清算机构不同，网络第三方支付清算机构面对的资金清算对象不仅仅是银行等金融机构，而且还直接为交易者双方，即消费者和企业提供资金清算。网络第三方支付清算机构与信用卡机构的清算有许多相似之处。相同之处在于都是为商品交易双方，即买方和卖方提供支付便利;与信用卡清算机制不同之处在于，信用卡机构面对会员银行进行清算，不直接与消费者和企业发生关联，而是通过发卡行与收单行发展客户;另外，由于互联网电子商务的特性，买方和卖方可以都是个体消费者，或者说个体商家;也可以是企业。比较成功的第三方支付清算机构还依托于网络交易平台，例如PayPal和支付宝分别依托于e-Bay和淘宝电子商务平台。
第三方支付的诞生，对消费者、企业和商业银行都有益处。对商业银行，增加了网络银行和银行卡交易，增加了收入来源。对企业，有利于产品销售。对于消费者，降低了支付成本。支付宝创立的信用担保机制弥补了中国信用体系的不够完善、信用缺失的问题，这金融创新，促进了中国电子商务的发展。
PayPal自1998 年成立至今，一直致力于引领在线支付革新，帮助用户有效管理并支配资金。通过持续创新，PayPal 在全球范围内已经拥有超过1.48 亿活跃用户，服务遍及全球193个国家及地区，共支持26种货币付款交易，日处理交易量达到900万笔。而支付宝从2004年建立至今，支付宝及支付宝钱包已经成为线上及线F众多商家首选的支付解决方案，为连接亿万用户及商户提供了基础的资金流服务。支付宝实名用户超过3亿，支付宝钱包活跃用户超过2.7 亿，单日手机支付量超过4 500万笔，2014年“双十一”全天，支付宝手机支付交易笔数达到1.97 亿笔。目前，支付宝已经跟国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系。
一、第三方支付的功能
根据中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》(2010年9月I日起施行),非金融机构支付服务主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。其中网络支付行为包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。第三方支付具有以下功能:
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通过支付宝转账分为两种:①转账到支付宝账号，资金瞬间到达对方支付宝账户。②转账到银行卡，用户可以转账到自己或他人的银行卡，支付宝支持百余家银行。
1、银行业金融机构办理票据和结算凭证等纸质支付指令交换和计算;
2、银行卡等卡类支付业务的机构提供支付指令的交换和计算以及提供专用系统;
3、为银行业金融机构或其他机构及个人之间提供电子支付指令交换和计算;
4、为其他参与者提供支付指令交换和计算;参与者是指接受支付清算组织章程制约，可以发送、接收支付指令的金融机构及其他机构。
其中，支付清算是指支付指令的交换和计算，支付指令是指参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的，办理确定金额的资金转账命令;支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路径，用于支付指令的接收.清分和发送;支付指令的计算是指对支付指令进行汇总和轧差。
支付清算组织按照为参与者提供支付清算服务范围不同，分为全国性、区域性和地方性支付清算组织。全国性支付清算组织是指在全国范围内提供支付清算服务的法人组织。区域性支付清算组织是指为毗邻省(自治区、直辖市，以下同)的参与者提供支付清算服务的法人组织。地方性支付清算组织是指为省内参与者提供支付清算服务的法人组织。
对于第三方支付，最主要的风险是流动性风险、信用风险和操作风险。第三方支付清算组织应建立清算业务风险防范机制，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度。对于信用风险，第三方支付机构应当建立参与者信用风险损失分担的规则和程序;对于操作风险，第三方支付机构应当建立应急系统，制订应急预案和持续性计划，确保支付清算系统安全可靠运行;对于流动性风险，应建立应提准备金，以防范流动性危机。
二、第三方支付运作模式
目前，第三方支付主流业务模式分为互联网支付、手机支付和预付卡支付三大类。
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