移动支付的安全风险分析及应对措施
当前移动支付已经成为--种普遍使用的支付方式，其支付安全问题被越来越多的人重视。
当前，支付行业已经发生了两次巨大变革:全球范围内，人们使用现金的频率越来越低，与此同时全新的支付、汇款、转账方式正在全面形成。这些金融变革为我们的金融生活领域带来了多种生活创新。
一、这些金融变革带来的生活创新主要表现在以下几个方面。
1.无现金
支付方式的创新为那些喜欢使用支付卡的客户提供了极大的便利，同时也为小额支付提供了更高的安全性，不用再担心现金丢失、被盗等问题，即便是用户的移动支付设备丢失，他人也无法盗刷现金，密码保护可以为银行卡信息的安全性保驾护航。
2.下意识
越来越多的交易由传统的实物变为虚拟性，并且在长期的适应过程中形成了一种下意识的习惯，这种下意识的习惯主导了人们的支付行为。
3.交互
移动互联网与支付的结合越来越紧密，这就使得商户与金融之间的关系越来越密切，移动支付成为用户与金融之间的交互点。
4.数据驱动
随着移动支付的普遍使用，支付过程会产生越来越多的数据信息,然而这些数据言息可以为更多的商家、企业、金融机构等提供更多有关客户的精准信息，这为相关企业、机构提供了更大、更多的赢利机会。
5.降低成本
随着电子支付规模的扩大，电子支付成本将越来越低。
6.全球化
借助互联网、移动互联网的优势，利用移动支付进行转账、汇款业务，将传统支付方式中的地理因素逐渐缩小，距离已经不再是制约转账、汇款业务实现的问题，移动支付使得那些缺乏完善的银行服务的偏远地区都实现了互联互通。
也正是这些创新给移动支付带来的优越性，使得移动支付快速发展。在尽享移动支付给我们带来创新生活的同时，其中暗藏的安全隐患是我们不可忽视的。
2015年首个公众网络安全意识调查报告显示，当前约83%的网民网上支付行为存在安全隐患。该项调查对我国超过25万网民进行了问卷调查，其中在支付过程中不仔细辨识支付页面网址、使用无密码Wi-Fi进行支付的用户数量分别占35%和39%。这项调查充分表明，当前网民网络支付安全意识薄弱，这些毫无安全意识的支付操作很容易导致支付账户、密码泄露以及支付账号被盗用，由此给个人带来巨大的经济损失。这些是广大用户在支付过程中应当多加注意的。
二、以支付宝为例，仔细分析，支付宝的安全隐患主要包括以下几个方面：
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在互联网发展日新月异之际，网络的开放性、跨地域性特点越来越明显，这样就使得智能手机的支付安全性问题越来越严重。
1.对手机过于依赖产生安全隐患
通常，对于一般移动支付用户而言，要想完成支付操作，必须具备并满足以下几个关键词:用户名、登录密码、支付密码和短信动态验证码。然而对不法分子而言，即是他们不是账户所有者，但依然有自己的一套盗取方法。
手机就是一个很好的盗取媒介。手机是当下最普遍的移动支付工具，可以通过手机短信进行验证，也可以通过手机短信验证码来修改登录密码、支付密码。因此，一旦用户的手机中被植入了木马，或者用户手机卡被复制，抑或用户的手机不慎遗失,那么都可能为不法分子盗用资金提供机会。当然，对于用户手机卡被复制、手机不慎遗失，用户是可以进行自主防范的，但致命的是被植入木马，可以说是防不胜防，在用户毫不知情的情况下就已然发生了。如果不借助相关的杀毒软件彻底清除该木马，那么用户面对资金被盗用的情况便会无能为力。
不法分子会利用远程监控的方式来控制手机并且监听手机相关信息，在完成转账、汇款等业务的时候，通过在手机短信传输的过程中半路拦截的方式获取相关验证码，这样就可以在神不知鬼不觉的情况下盗用用户的账户资金。这也就意味着，如果手机的安全性受到威胁，那么用户的支付账户也将存在安全隐患。
2.支付功能人性化引发安全隐患
为了吸引更多的用户使用移动支付方式，移动支付产品在功能设计上也是下足了功夫，从人性化角度来拉拢用户,收获用户的好感和青睐。如手机支付宝推出了手势密码支付、小额免密码支付和绑定银行卡快捷支付等功能，这些更加人性化的支付功能毫无疑问为广大用户带来了便捷的支付体验。但是享受便捷的同时，安全隐患也暗藏其中。
手势密码本身较数字密码简单，而且用户在设置的时候往往也是选择一些简单的手势作为密码，这就给了不法分子更多破解密码的机会，进而会产生支付账户的安全隐患。
小额免密码支付功能由于不需要输入任何密码就可以进行支付操作，其安全隐患毫无疑问，但是鉴于支付金额较小，给用户带来的经济损失不会太大。
绑定银行卡快捷支付则是安全隐患最大、最能给用户造成经济损失的一种便捷支付功能。举一个简单的例子，假如用户在网购的时候需要支付100元费用，如果不法分子通过不法渠道获知用户的支付密码，就可以盗用支付平台中的这100元，同样也可以盗用用户卡中的所有资金。因为快捷支付本身就绕过了银行安全防线，不受银行安全监督，并且银行业对这种情况不予赔偿，而支付平台是否会赔偿用户，还得看其是否有相关的赔偿规定。当前支付宝、微信支付为了缓解用户的安全疑虑，已经推出了相关的赔偿规定，。
3.传统PC端与移动端的安全功能不兼容引起安全隐患
传统PC端与移动端的安全功能不兼容弓起安全隐患是最不容忽视的一点，因为即便是在PC端的支付平台上开通了月租短信校验服务，在进行支付的时候需要输入短信验证码进行验证，保证了账户资金安全，但是一旦转入了移动端进行支付，则该安全保障无法生效。这也就意味着，传统PC端的安全功能在移动端毫无价值可言。
针对以上几种可能引发安全隐患的因素，这里专门总结了几个需要警惕不法分子引发安全隐患的惯用手段。
①在商场等公共场所建立免费Wi-Fi盗用网银。
②利用手机病毒盗用用户资金。
③收购旧手机从中获取用户账户信息。
④利用扫码赠送小礼品的方式获取用户账户信息。
⑤冒用银行名称发送诈骗短信链接，骗取用户账户信息。
⑥利用用户的停用手机号与微信号未解绑的空隙，冒充用户骗取微信好友转账、汇款。
由此可见，不法分子利用移动支付进行诈骗的方式五花八门，用户支付安全隐患不容忽视，这也是移动支付当前的规范制度不完善以及产品设计存在一定的漏洞导致的必然结果。
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有兴盛就必然会有衰败，这是一个自然规律。与移动支付、互联网支付、线下收单等相比较，电话支付、预付费的发行和受理业务已经成为昨日黄花，逐渐从市场中淡化。
