清算市场开放, 移动支付迎来窗口期
2015年4月22日，中国金融界传来了一则重磅新闻:中国政府网发布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》:从2015年6月1日起，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”,在中国境内从事银行卡清算业务。
一个人来到电影院的门口，并没有出示电影票，只是在液晶屏上轻轻一按，“滴”的一声，门打开了;
超市里，看着长长的结款排队队伍，你笑了笑，走到一个绿色通道，只是将手里的东西放在了一个筐子里，然后冲收银屏幕笑了笑，这时候手机弹出“您已付款”的消息.....
科幻电影、科幻小说中，总是会出现以上的这些情形。艺术家、文学家的眼中,未来的生活就是如此智能化、科技化,消费进入“生物识别支付”的时代。事实上， 生物识别已经开始进入移动支付领域。尽管生物识别技术的应用尚处于初期，但如果假以时日，那么刷脸支付、虹膜支付等,必然会成为主流。尤其是在某些领域，指纹支付已经得到了广泛应用，标志着生物识别支付已经缓缓拉开帷幕。
一、最成熟的生物识别支付技术: 指纹支付
2014年，支付宝的指纹支付功能正式上线，并先后在华为、三星、苹果等手机进行升级。而随着越来越多的手机加入指纹识别功能，尤其是华为的旗舰机MATE7表现出了强劲的指纹识别功能，让指纹支付的应用进入了完全成熟的阶段。
各种生物识别支付技术中，指纹支付显然更被普通人接受和理解。这是因为，指纹识别技术早已出现，并且应用于各个领域之中。每一个人的指纹都具备唯一性、方便性、终身不变性的特点，所以在需要身份通过的场景中，指纹作为验证方式就得以广泛应用，例如很多公司的指纹打卡机，不少笔记本拥有的指纹解锁功能早已出现。所以当指纹支付功能出现时，绝大多数人都不会觉得惊讶，并很快习惯了这种方式。
而新的指纹识别技术，是通过针对每个人指纹中，纹形、三角点、纹数、分叉点、转折点、断点等特征点的区别进行识别。只要拥有13个以上的特征重合,那么只需动动指头,就可以完成支付。指纹识别技术的广泛应用，让指纹支付这种生物识别技术既没有任何技术障碍，也没有任何应用习惯的壁垒，因此它成为最早得以应用的生物识别支付技术。
指纹支付虽然方便，但也有相应的缺点:容易被复制，例如在某些场合留下了指纹，就容易被不法分子所利用;同时系统的识别效率并不稳定，有时候会出现需要多次触按的情形，影响了体验。并且,还有一部分人因为各种情况，并不能使用指纹支付功能。据公安部相关部门统计，约有3% ~ 5%的人群存在指纹无法识别的问题，这部分人群主要包括老年人、小孩、长期从事体力劳动者、指纹有残缺者，等等。另外，在手指受伤破损、环境空气过分湿润等一些特殊情况下，正常人可能也会出现识别失败的情况。
因此，在指纹支付的基础之上,掌纹支付成为了新的发展方向。掌纹支付顾名思义,是将识别区域从单一的手指扩展到了整个手掌。与指纹识别不同的是，掌纹支付不仅识别每个人掌纹线条的数量,粗细位置.方向.褶皱、断点等信息，还会感应掌纹图像的重心、均值、方差等，实现了3D化的特点，比2D的指纹支付更具安全性。
2015年的ChinaJoy活动上，支付宝就展示了最新的掌纹支付，并引起了现场观众的好评。不过部分人表示，把自己的掌纹随便留在商家，真的好吗?这项技术是否能保证我们的隐私不被窃取?如何解决消费者的这方面疑惑，创造更加安全的支付场景，这是指纹支付、掌纹支付未来需要解决的难题。
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不过，任何新鲜事物都伴随着一定的风险。 移动支付也不例外，尤其是安全问题，成为了移动支付最大的陷阱。
二、最具未来感的移动支付:孕育中的虹膜支付
2014年“创青春”江苏省大学生创业大赛上，由一群大学生所研制的“虹膜支付系统”首次亮相，立刻成为全场亮点。虹膜.支付主要借助人们眼睛中的虹膜层，它与手指纹一样，是独一无二的，但单位读取点更高，达到了266个，因此也更为精确。同时,还不会因为气候环境等问题，造成不易识别。这种支付技术的特点在于通过它用眼睛看一眼，支付宝等支付工具就自动“输入”密码完成支付。这种支付模式最大的优点在于更加便捷，无需密码、口令等，并且每个人的虹膜独一无二，所以安全性与私密性很高。
目前，虹膜支付技术还在起步研发阶段，尚未有实际的应用案例，但它却被行业一致看好，甚至将其称为下一代手机的标配。虹膜支付最适合的场景，是移动环境，比如跑步、行走、开车等。试想，在清晨跑步时，什么也不用带，站在具备虹膜支付功能的饮料柜前，仅需眨眨眼即可买到一罐功能性饮料,这是一件多么炫酷与充满科技感的事情!
2015年，三星宣布将推出首款虹膜识别平板，宣称准确性是指纹扫描器的1万倍，标志着虹膜支付开始商业化的运作。虹膜识别仅需使用相机拍摄眼球的虹膜部分，技术层面很容易解决，开发成本甚至低于指纹支付，因此更受商家的关注。而中兴通讯发布的旗舰手机Grand S3具有通过扫描用户虹膜解除锁屏功能，尽管并非真正的支付功能，但标志着虹膜支付的时代即将到来。
三、最好玩的移动支付:刷脸支付
2013年7月，芬兰创业公司Uniqul推出了史上第一款基于脸部识别技术的支付平台。从这以后，刷脸支付成为了新的生物识别支付技术宠儿。
刷脸支付的使用方法与虹膜支付类似:站在收银台面对POS机屏幕上的摄像头，系统自动拍照,扫描消费者面部,再把图像与数据库中的存储信息进行对比。消费者面部信息同时与支付系统相关联。等到消费者的身份信息显示出来后，只需在触摸显示屏E点击“OK"确认,全部交易过程即告完成。同时，刷脸支付也将捕捉每个人面部多达上千个的匹配点，其安全系数堪称“军用级别”，甚至能够准确分辨出双胞胎的差别。
那么，为什么说刷脸支付是“最好玩的移动支付”呢?因为刷脸支付最广阔的前景就是休闲、娱乐场所，例如KTV等。付款时露出自己的笑容，做出卖萌的姿态，既可以成为一次与众不同的社交活动，又大大提升了支付过程的趣味性和互动性。就像2015年3月，全球最知名的IT和通信产业盛会一德国CeBIT上，马云就公开展示了Smile to Pay刷脸技术，结果因为充满趣味感的体验过程，让这件事成为了德国、中国当天同时引爆互联网的话题。
相比于指纹、虹膜等许多其他生物识别技术，人脸识别更加容易大规模推广，因为几乎所有的用户都可以零成本参与。同时,刷脸支付独创的“脱敏”技术，可以将照片模糊处理成肉眼无法识别、只有计算机才能识别的图像，这样安全性就会大大提升，用户所担心的隐私问题能够有效避免。
除了指纹支付、掌纹支付、虹膜支付、刷脸支付等,生物识别支付大家庭还有更多的新鲜面孔:笔迹识别、击键识别—它们有的已经开始商业尝试，有的还处于理论研究阶段，但不约而同都将生物识别作为了核心。所以，科幻电影、小说中的情节并非不可想象，摆脱密码、借助生物特征识别完成身份认证和支付的生活，已经与我们渐行渐近。
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2015年8月,对于第三方支付的监管又一次升级,甚至被称作“最严监管”。央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》
