移动互联网正在步入快速发展的阶段
虽然我国平均经济水平仍然较低,但最近几年我国互联网的发展却走在了前列,虽然仍存在一定问题,但整体看我国已逐渐迈向超级互联网大国的行列。
传统金融机构和非金融机构组成了当前互联网金融的大格局。传统金融机构主要为传统金融业务的线上业务以及电商化操作进行创新等;非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、P2P模式的网络借贷平台以及众筹模式的网络投资平台以及第三方支付平台等。
一、众筹模式
众筹大意为大众筹资或群众筹资,众筹模式是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式,利用互联网和SNS的传播特性，让创业类企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目,争取大家的关注和支持,进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异,需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后,便可以在平台的网站上建立属于自己的页面,用来向公众介绍项目情况。
众筹主要有4种模式,分别为债券模式、股权模式、回报模式和捐赠模式。国内主要为回报模式和捐赠模式,即用户投资之后,获得投资对象产品或服务的回报，或是 免费赠送。
众筹的4种模式比较：
①、债券投资者对项目或创业型公司进行投资,获得一定比例的债模式权，在未来获得利息收益并收回本金
②、股权投资者对项目或创业型公司进行投资,获得一定比例的股众筹模式权
③、模式回报投资者对项目或创业型公司进行投资,获得一定的产品或模式服务捐赠，
④、投资者对项目或创业型公司进行无偿捐赠模式
二、P2P网贷模式
P2P ( P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”)。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借贷的操作，需要借 贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群,帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险,也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件,比如晋商贷等。
P2P网贷有两种运营模式，一是纯线上模式,其特点是资金借贷活动都通过线上进行,不结合线下的审核,通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等;第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后,平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
三、第三方支付模式
从狭义的角度来看，第三方支付是指具备 一定实力和信誉保障的非银行机构(国内大多数是互联网或电子商务类巨头企业) ,借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
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在国内,电子商务的快速发展已经开始颠覆传统商业模式，线上与线下结合的商业模式是未来商业活动的必然趋势。
从广义的角度来看,第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、银行卡收单以及银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付,而是成为线上线下全面覆盖、应用场景更为丰富的综合支付工具。
国内第三方支付发展比较好的主要企业是阿里巴巴和腾讯，代表产品分别是支付宝和财付通。
四、数字货币模式
说数字货币,可能会给人比较抽象的感觉,但提起比特币,你一定非常熟悉。在2013年,比特币在中国曾掀起一股热潮。比特币便是互联网金融中一种特殊的、数字形式的货币。
从某种意义上来说,数字货币比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。2013年8月19日,德国政府承认比特币的合法“货币”地位，比特币可用于缴税和其他合法用途,德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐”洗白” ,从极客的玩物,走入了大众的视线。也许,它能够催生出真正的互联网金融帝国。
国内银行对比特币的态度从最初的观望到最后的打压,让比特币炒的火热,也跌得很惨。无论怎样,这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线,它让人们看到了互联网金融最终极的形态就是互联网货币。现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战,将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑战。
五、大数据金融
大数据金融是指集合海量非结构化数据,通过对其进行实时分析，可以提供客户全方位信息,通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯,并准确预测客户行为,使金融机构和金融服
务平台在营销和风险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息,或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此,大数据的信息处理往往以云计算为基础。
大数据金融分为平台金融和供应链金融两大模式。采用平台模式的企业平台上聚集了大大小小众多商户,企业凭借平台多年的交易数据积累，利用互联网技术,借助平台向企业或个人提供快速便捷的金融服务。常见的平台模式案例如现在大家熟知的阿里金融,以及未来可能进入这一领域的电信运营商等。
以京东为代表的供应链金融模式是以电商或行业龙头企业为主导的模式,指在海交易数据基础上,以信息提供方的身份或作为担保方的方式,通过和银行等机构合作,对产业链条中的上下游进行融资。在此合作模式中,京东等龙头企业起到确认审核信息、担保或提供信息的作用,并没有实质上对用户提供资金的融通,这一-职责仍旧由银行或别的资金供给方担任。京东并非首家运用供应链金融模式的电子商务企业,敦煌网和慧聪网等企业均早于京东推出了这项业务。
这样描述可能比较抽象,下面用案例来描述。例如,假设某个供应商向京东提供了一批商品,正常情况下京东会在收货后40天通过银行付账,也就是说供应商的资金会被京东占压40天。在这个周期内,供应商需要自己承担资金紧张的压力。但依据京东的大数据金融，该供应商可依据其供货账单,花费3~ 5个工作日从银行拿到部分货款，进行下一轮的周转，而京东会在原有的40天账期时限里,将资金付给银行。如果中间没有京东,该供应商只能单独找银行融资，需要进行抵押，同时还面临着很难从银行贷到款的问题。这个过程中,京东只起到一个变相担保的作用。
六、金融机构
所谓信息化金融机构,是指通过采用信息技术,对传统运营流程进行改造或重构,实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一, 而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看,银行的信息化建设一直处于业内领先水平,不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系。除基于互联网的创新金融服务之外,还形成了“网银、 金融产品超市、金融电商”等创新服务模式。
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2014年,移动支付业务达成45.24亿笔,交易金额22.59万亿元，同比增长134.30%。其实,移动支付早已经出现在我们的生活之中，到了2014年,智能终端的普及极大程度地提升了移动支付的使用率，所以许多从业人员将2014年定义为移动支付元年。
