中小商户银行卡收单问题与策略
在现阶段的中小商户银行卡收单过程中才商务套用民生 MCC入网、违规操作风险问题以及投诉案例不断的增多，直接给银行卡收单工作的开展带来了一定的影响。
5月8日，中国支付清算协会（以下简称协会）正式发布2018年度收单外包服务机构评级等级。本次评级工作，共有包括银行、非银行支付机构在内的101家机构对4838家收单外包服务机构进行了评分，评级等级为A类、B类和C+级的机构合计占比约57.27%，其余机构合计占比42.73%。也就是说，C、D、E的外包机构就高达42.73%，几乎在不合规的边缘。值得一提的是，协会本次发布的名单中，仅公布了A-、B+、B-、C+四类外包机构的名单，A+、C-、D、E等级尚未公布。
根据综合评分结果，外包服务机构评级分为A(A+、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E共5类8级，满分100分。
(一)A类：综合评分为 90(含90分)-100分，外包服务机构业务经营合规，各项业务管理制度健全，风险管理能力强，履约情况非常好;其中，95 分(含)以上为 A+，95 分以下为 A-;
(二)B类：综合评分为 80(含80分)-90分，外包服务机构业务经营合规，各项业务管理制度较为健全，风险管理能力较强，履约情况较好;其中，85分(含)以上为 B+，85 分以下为 B-;
(三)C类：综合评分为 70(含70分)-80分，外包服务机构业务经营较为合规，各项业务管理制度基本健全，具有一定的风险管理能力，履约情况一般;其中，75 分(含)以上为 C+，75 分以下为 C-;
(四)D类：综合评分为 60(含60分)-70分，外包服务机构业务经营基本合规，各项业务管理制度不完善，存在一定的风险，但基本可控，履约情况较差;
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(五)E类：综合评分为60分以下，外包服务机构业务经营不合规，未建立业务管理制度，风险管理能力差，整体风险高，履约情况非常差。
D、E对于外包机构来说，将受到较为严厉的监管，一方面是协会会对其进行人工审核。据《银行卡收单外包服务机构评级指引》要求，“外包服务机构评级等级为D类和E类的，由评级办公室人工审核，审核确认后，收单机构可通过系统进行查询。”
另一方面，与之合作的支付机构需要对其进行审查，是否继续开展合作：
“第二十条对于评级等级为D类和E类的外包服务机构，收单机构应在确保商户服务延续性的前提下，进行综合考量并采取相应风险控制措施。
对于本年度评级等级为E类的外包服务机构，尚未开展业务合作的，收单机构应综合考量外包服务机构风险程度以及自身风险偏好等审慎决定是否与其开展合作；已经开展业务合作的，收单机构应强化对该外包服务机构及其所服务特约商户的风险管控，并于下一年度协议到期时审慎决定是否与该外包服务机构继续开展业务合作。”
协会也表示收单外包服务市场参与主体较多，市场规模较大，已经成为收单市场的重要组成部分，在促进收单市场快速发展的同时，由于准入门槛较低、从业人员缺乏统一管理等原因，也带来了一定风险隐患。协会将进一步加强会员单位外包业务管理，不断优化评级工作机制和效率，研究加强外包市场从业机构和人员管理的有效途径，促进外包市场对收单市场和银行卡产业正向作用的发挥。
2018年度收单外包服务机构评级等级
| 序号 | 外包服务机构名称 | 营业执照注册号/统一社会信用代码 | 2018年度 |
| 1 | 安徽辰元物业管理有限公司 | 9134010074088055X3 | A- |
| 2 | 北京创新天拓科技有限公司 | 911101087541707865 | A- |
| 3 | 北京三快科技有限公司 | 91110108660511594M | A- |
| 4 | 北京数字王府井科技有限公司 | 91110101801219563W | A- |
| 5 | 广东银结通电子支付结算有限公司 | 91440101675653042A | A- |
| 6 | 哈尔滨新中新电子股份有限公司 | 91230199712046859N | A- |
| 7 | 汉鑫商务科技有限公司重庆分公司 | 91500103781585020W | A- |
| 8 | 杭州首展科技有限公司 | 330184000237540 | A- |
| 9 | 河北丰通网络科技有限公司 | 911301000837694209 | A- |
| 10 | 河北航天信息技术有限公司 | 911301000616589657 | A- |
| 11 | 河北龙讯科技有限公司 | 911306057913897445 | A- |
| 12 | 河源市源城区航隆实业有限公司 | 441600000063927 | A- |
| 13 | 惠州双通电子商务有限公司 | 914413023519887001 | A- |
| 14 | 青岛四海友邦影视传媒有限公司 | 370284230024545 | A- |
| 15 | 山西金卡易联商务有限公司 | 91140100790216315U | A- |
| 16 | 杉德银卡通信息服务有限公司河南分公司 | 91410105680750840Y | A- |
| 17 | 杉德银卡通信息服务有限公司浙东分公司 | 91330203573663362L | A- |
| 18 | 陕西浦思金融网络科技有限公司湖北分公司 | 9142010330373321X1 | A- |
| 19 | 陕西浦思金融网络科技有限公司宁夏分公司 | 9164110039644458XC | A- |
| 20 | 陕西浦思金融网络科技有限公司厦门分公司 | 91350203M0001AR3XG | A- |
| 21 | 陕西浦思金融网络科技有限公司云南分公司 | 91530103325267010E | A- |
| 22 | 陕西浦思金融网络科技有限公司浙江分公司 | 91330103328300269H | A- |
| 23 | 上海易势商务服务有限公司 | 91310000088665460W | A- |
| 24 | 深圳市晨银网络科技有限公司 | 91440300067984518E | A- |
| 25 | 深圳市信瑞泰支付服务有限公司 | 91440300080139255R | A- |
| 26 | 通联支付网络服务股份有限公司深圳分公司 | 9144030055988066XX | A- |
| 27 | 银联商务股份有限公司大连分公司 | 912102037607549567 | A- |
| 28 | 银联商务股份有限公司贵州分公司 | 91520103785460639N | A- |
| 29 | 银联商务股份有限公司黑龙江分公司 | 91230102749510627D | A- |
| 30 | 银联商务股份有限公司厦门分公司 | 91350200761704141L | A- |
| 31 | 银联商务股份有限公司陕西分公司 | 610100510001367 | A- |
| 32 | 银联商务股份有限公司扬州分公司 | 91321000MA1MJ6XH8H | A- |
| 33 | 重庆爱信诺科技有限公司 | 91500107568705716P | A- |
| 34 | 珠海华恒电子支付科技有限公司 | 440400000420019 | A- |
其他评级等级如需查看可自行下载：
http://www.pcac.org.cn/Upload/image/20190508/20190508140318_56585.pdf（2018年度收单外包服务机构评级等级B+）http://www.pcac.org.cn/Upload/image/20190508/20190508140331_73295.pdf (2018年度收单外包服务机构评级等级B-)
http://www.pcac.org.cn/Upload/image/20190508/20190508140342_81696.pdf (2018年度收单外包服务机构评级等级C+)
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