央行：部分聚合支付批量传输商户信息，无人负责真实性
最近有消息称，央行向支付机构发出金融风险提示，要求支付机构加强商户身份和开户意愿验证工作提出明确要求，重申部分支付机构聚合服务提供商扩大商户真实性、合法性、严格审计，未履行商户审计的主要责任。金融风险提示函指出，监管调查发现的主要风险点包括：
一、批量传输商户信息，商户真实性无人负责。
根据监管调查，部分支付机构通过与聚合技术服务提供商签订服务协议，将商户审计责任及其风险损失转移给聚合技术服务提供商，部分大型聚合技术服务提供商通过自己的展览行业APP实现商户申请材料的在线输入，远程开发商户，未实地确认商户。一些聚合技术服务提供商与支付机构的商户管理系统连接，实现申请材料的在线批量传输。支付机构系统自动接收申请材料，无现场验证，无商户营业执照真实性，导致大量虚假商户。
二、变相接入网络赌博等非法交易平台。
监管调查发现，一些在线赌博平台利用支付机构及其聚合技术服务提供商对商家审计的漏洞，申请多个商家收款代码，转移到赌博网站分散收款，以避免交易监控。
1.对聚合技术服务商进行分类管理，加强商户身份验证。
各支付机构应对开发商户入网系统或能够通过APP聚合技术服务提供商务提供商进行重点管理，逐一核实扩大商户的真实性。支付机构应要求聚合技术服务提供商见到商户的法定代表人，并保留照片或视频，以确认商户处理支付业务的真实意愿。
2.完善商户入网审核制度，通过工商登记制度核实商户许可证真实性。
3、加强交易监控，完善调查机制。
①.同一收款人在支付机构办理多家商户入网的，应加强身份验证，提高风险水平，持续监控其业务内容，定期检查；
②.通过主要负责人身份证的出生年龄来判断其年龄。对于年龄较小且申请多个商户进入网络的，应加强身份验证；
③.对同一支付机构办理的同一身份证件的所有小微商户进行限额管理，基于信用卡的条形码收款日累计不超过1000元，月累计不超过1万元。
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