3月9日，农业银行发布《关于关闭信用卡烟草代扣业务的公告》，称进一步规范信用卡资金使用，根据监管相关要求，我行将于3月起逐步关闭我行信用卡烟草代扣交易。
其实，农业银行对关于关闭用卡在烟草类商户（商户类别码为4458）的交易，已经不是第一次发布公告了。
早在2021年11月2日，农业银行发布《关于信用卡在烟草类商户交易管控的公告》，《公告》显示：我行信用卡在烟草类商户（商户类别码为5993）的单笔交易金额不得超过1万元，年累计交易金额不得超过10万元。
接连发布信用卡用卡公告，也表明了农业银行当前对信用卡的谨慎态度，在监管不断倡导规范信用卡用卡行为的背景下，农业银行关闭部分商户交易和交易限额的办法，无疑会更加有效，有利于规避信用卡用卡风险。
| 信用卡监管升级
所谓的商户类别码，即MCC码，其由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。烟草配送业务对应的MCC码即是4458。
近几年来，在中国经济转型下，“房住不炒”成为监管风向，因此，与房地产相关的商户交易亦被银行从交易权限到交易限额方面大力限制。
但随着监管的深入，越来越多领域的交易出于合规要求被银行全面管控，其中就包括了近期被广泛关注的烟草配送交易。
资深信用卡研究专家董峥表示，此前几年信用卡一直处于粗放式扩张的发展过程，为了追求规模增速，信用卡在风险管控方面相对弱化，存在很多风控问题和隐患。而在疫情暴发后，信用卡粗放式发展中存在的弊病被加速暴露出来，尤其近两年加速扩张的中小银行信用卡风险问题更为严重，信用卡进入由规模扩张向质量提升的发展模式转变阶段。
所以为了加强信用卡的监管，2021年12月，银保监会制定了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，要求银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。
随后，就有多家银行如邮储银行、建设银行、上海农商行等就发布了相关公告表示限制信用卡在烟草行业相关MCC的交易。
对于信用卡管控趋势，多位业内人士指出，未来监管对套现以及洗钱管控会更加严格，信用卡核心仍要集中在消费场景之中，未来银行主要管控方向有三方面：
一是明确资金用途，防止信用卡资金套现用于其他还款，减少多重负债问题；
二是针对信用卡套现、骗贷的行为，强化内部风控；
三是引导理性的消费贷行为，防止资金挪用。
综上所述，合理消费、合规用卡，才是信用卡产生、使用的方法论，即便眼下切断部分领域的交易或是银行信用卡交易在短期内下滑，但长期来看，净化交易范围，提升商户质量才是信用卡长久的立业之本。
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