2021年12月16日，银保监会为加强对商业银行信用卡业务的监督管理发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，这被大家理解为是信用卡新规。
在信用卡新规出台之后，很多人都说信用卡行业要变天了，甚至有可能导致一大批用户因还不起钱而变成老赖。
至于信用卡新规出来之后，会不会造成一大批新的老赖，我们就要先来了解一下这次新规有哪些变化。
银保监会的这个通知主要从商业银行的信用卡营销、审核、发卡、监管、资金运用、用户信息保障等多方面进行全面规范。
这里面我相信广大信用卡用户最关心的就是资金运用的问题。
一直以来很多人申请信用卡，其实并不是单纯地用来购物消费，更多的人都是把信用卡当成了一种融资手段。
因为信用卡有50天左右的免息期，充分利用这些免息期，可以大大降低融资成本，甚至比银行贷款的成本还要低。
也正因为这种漏洞的存在，所以很多人就通过套现信用卡来获取资金，有些人申请了很多信用卡，在不同的信用卡之间来回倒腾。
而这一套做法之所以能够行得通，因为目前市场上有很多收单机构可以给大家提供一些专门套现的POS机，这些POS机可以模拟真实的交易场景，从而规避银行套现监管。
目前市场上已经形成了一个非常庞大的信用卡套现产业链，从信用卡申请、到养卡再到POS机套现，甚至套利都有专门的机构去做。
这种套现行为存在的风险是非常大的，因为很多人把资金套现出来之后，有可能拿去做一些违规的事情，比如拿去买房、拿去投资股票等等，这潜在的风险比较大，一旦遇到极端行情，这些信用卡资金就可能没法正常收回来。
为了杜绝这种乱象，这次银保监会推出的新规特别强化对用卡行为的监管，这里面至少有3点变化，大家必须关注。
1、加强资金流向管控。
信用卡新规中第四章节明确提到，要严格管控资金流向，银行业金融机构应当采取有效措施，及时准确监测和管控信用卡资金实际用途，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或禁止性领域。
银行业金融机构应当加强套现、盗刷等异常用卡行为的监测分析，持续优化交易监测规则，提升预警能力，持续有效防控各类欺诈风险。依法完整记录、保存信用卡交易等信息，并持续满足我国境内金融监管部门监督检查和司法机关调查取证的要求。
2、信用卡分期限制更严。
过去几年银行信用卡分期业务非常火热，各大银行也非常注重推销信用卡分期业务。
而对用户来说，如果大家透支了大额信用卡，通过分期也可以减轻大家的还款负担。
但是在新规出来之后，信用卡分期并不是大家随时可以分期，而是必须把它跟日常的消费透支分开，要单独申请，银行单独审批。
更关键的是，新规明确规定，预借现金最高额度不能超过5万元人民币，而且期限不能超过两年。
3、信用卡额度实行动态管理。
过去多年，各大银行信用卡额度基本上都是比较固定的，只要用户没有严重的违法违规或者逾期情况，额度基本上都不会有太大的变化。
但新规明确规定，银行业金融机构应当实施严格审慎的信用卡授信额度动态管理，至少每年对信用卡客户的授信额度实施一次重新评估、测算和确定。对于风险状况明显恶化的客户应当及时采取调减授信额度等措施。
总结下来，这次新规出台之后，信用卡不论申请还在使用，都变得更加规范，更加严格。
如果各大银行严格按照新规来执行，很多用户就有可能出现“资金链断裂”的情况。
过去几年时间，有很多用户就是通过透支信用卡来充当购房的首付，然后他们再通过不断地在信用卡之间来回套现实现资金的延期偿还。
假如未来各大银行严查信用卡套现行为，用户就可能没法正常套现，到时如果自己的收入不足以偿还信用卡透支额度就可能造成逾期。
假如逾期的时间比较长，比如超过6个月时间，而且逾期的额度比较大，有达到5万以上，银行随时有可能将用户起诉到法院，在法院判决书下来之后，如果用户没有及时履行偿还责任，就可能被列入失信被执行人名单，到时就成为大家所说的“老赖”。
所以我个人推算，假如从2022年开始信用卡新规正式实施了，而且各大银行严格按照监管部门的要求来执行，那信用卡逾期引发的“老赖”有可能会变多。
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