美国是如何使用支付系统制裁俄罗斯的

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历史上俄罗斯长期依赖美元和西方主流支付系统作为民生的基础构成，却栽了跟头，好在亡羊补牢犹未晚也。

俄罗斯不怕美国的经济制裁吗？并非。

 

在乌克兰问题上，美国连同西方国家对俄罗斯进行最大规模的一次制裁是2014年的克里米亚事件上。俄罗斯遭遇了西方一揽子制裁，导致至今俄罗斯的经济也没有恢复到当年的经济总量。

 

在各种贸易、经济制裁之中，金融作为美国的优势手段，也被使用且起到了“良好效果”。例如，俄罗斯贸易主要是以美元和卢布进行国际结算，但由于卢布的不稳定，所以美元一直是其国际贸易的主要币种。由于俄罗斯处在美国的单边制裁之中，需要通过美国的财政系统，这就使得用美元进行的交易变得复杂困难，长期影响了俄罗斯经济的流动性。

 

而效果立竿见影的另一个手法，就是美国利用国际支付系统进行的制裁。 

01

两大国际卡巨头制裁

Visa和万事达卡在当时是全球第一和第二大国际银行卡组织。俄罗斯银行卡用户中有超过80%为信用卡用户，其中90%属于这两大公司。

 

在2014年克里米亚公投之后，美国开始使用行政手段，推动Visa与万事达卡停止向制裁名单中的几家俄罗斯银行提供支付服务。在未通知俄金融机构的情况下，支付网络的关停对部分俄罗斯民生造成影响，许多商户消费受理陷入瘫痪，网购订单数量一度大幅下滑。

按照美国制裁要求，Visa与万事达卡宣布停止向克里米亚地区提供服务。Visa表示即日起将不再对克里米亚半岛发行银行卡，同时停止支付网络服务，万事达要求克里米亚地区的俄罗斯银行必须中止当地万事达卡业务。

 

自此双巨头退出克里米亚地区。

 

美国还以俄罗斯对克里米亚脱离乌克兰负有直接责任为由，冻结了俄罗斯领导层7名核心成员与17家实体在美国共计1.56亿美元资产。

 

同时，俄罗斯相关寡头也被定点制裁，作为普帝的密友，俄实业家理事会主席根纳季·季姆琴科遭受到了旅行和资产冻结禁令，由于信用卡被锁，季姆琴科的妻子甚至一度不能为手术付款。

 

他在之后转用中国的银联卡，认为这个卡美国是管不了的。

 

这一系列制金融裁促使俄罗斯向亚洲倾斜，中国成为俄罗斯寻求国际融资的首要方向。在欧美公布金融制裁措施后，俄罗斯对外经济银行(VEB)就宣布准备考虑发行人民币债券；俄罗斯二线私人银行Rosinterbank也表示将在8月初在香港发行债券。

有美国金融分析人士认为欧美对俄制裁未必会取得太好的效果，大部分专家也认为，以Visa和万事达卡为代表的欧美支付系统行业不会在当前局势中获益，大量的俄罗斯市场份额将因此被拱手让给中国竞争对手。

02

被打醒的北极熊

在2014年俄总统普京签署关于建立俄罗斯本国支付系统并确保国际支付系统工作连续性的法律。通过这项法律是对Visa和万事达卡因银行受到美国制裁停止在俄开展银行卡业务的回应。

 

以及针对性的“开小灶”，俄罗斯开始启动外国信用卡公司从需在当年7月1日起向俄央行缴纳巨额保证金的新规定。

 

2015年，俄罗斯启用新创建的国家支付系统处理境内银行卡交易业务，以减轻用户对西方同类金融服务的依赖。

 

国家支付系统运营商以开放式股份公司形式组建，公司100%归属俄罗斯中央银行。法律规定，支付系统运营商、支付基础设施服务运营商、结算中心、以及支付系统的参与者，无权单方面拒绝必须提供转账的服务。

 

包括Visa、万事达卡、美国运通、日本JCB表示愿与其开展业务。而中国银联也提供了建设思路等支持，也算是他们本土自建系统的半个老师。

俄罗斯国家杜马金融市场委员会成员鲍里斯·卡申曾公开表示，中国是俄罗斯的战略伙伴，俄罗斯在创建本国独立支付系统方面的主要伙伴是中国银联。中国银联的发展对俄罗斯有借鉴作用。

 

在这样的背景下，俄罗斯成立了俄罗斯国家支付卡公司（NSPK）和Mir支付系统。

 

俄罗斯是Visa与万事达卡的第三大市场，两巨头并不愿意退出俄罗斯市场，为了持续在俄罗斯经营业务，两巨头也接入了俄罗斯国家支付卡公司（NSPK）。

 

03

再次制裁或会失效

由于制裁效果立竿见影，美国推动出台CAATSA来强化制裁大棒。

 

Visa和万事达卡已被纳入美国国会批准的《通过制裁法案》(CAATSA)，以对抗美国的对手。该法案允许华盛顿对那些被视为敌视美国或忠于敌视美国的政权的企业和个人实施惩罚。

 

虽然当下乌克兰局势越演越烈，但当下再使用支付网络来制裁已经准备充分的俄罗斯或许会“失灵”。

 

一是俄罗斯官方加强了对俄境外国际卡组织的支付系统工作的严管。要求境外支付系统每季度向俄罗斯中央银行特别账户缴纳日平均交易利润25%的保证费。

 

二是所有的卡组织包括Visa、万事达卡均要接入俄罗斯国家支付卡公司（NSPK），这是一个集中式的本地数据处理中心，俄罗斯当地的信用卡交易都是转接NSPK处理，美国单方面无法进行干预。

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支付清算是“国之重器”

银行卡支付清算网络应该被作为是国民基础经济重要设施，是经济中的“战略核力量”。

 

一家欧洲的第三方支付公司创始人曾表示：“如果明天美国决定禁止Visa和万事达卡同欧洲金融机构合作，法国的电子商务将在4秒内跪下，零售业在5秒内跪下。”

 

事实也确实如此，2018年美国宣布对伊朗在金融等领域进行制裁，迫使万事达卡和Visa两家美国公司，不再为任何继续与伊朗做生意的欧洲金融机构或公司服务。

 

中国老一辈领导人高瞻远瞩，从开始就有着建设中国银行卡清算网络的决心。

 

上个世纪90年代，国内银行卡发现和受理规模较小，而且不能互联互通，1993年，国家领导人推动“金卡”工程，要求实现POS机与ATM机网络资源共享，改善用卡环境。银行卡要走联网联合的道路，要成立一个中国银行卡联合发展组织。

2002年3月，银联正式成立，成为第一家银行卡跨行交易清算机构，央行赋予银联“组织银行制定规则”的权力。这一年，被业界称为中国信用卡元年，打下了“民族品牌”的基础，推进了中国银行卡产业的发展，实现了规模经济效应，大大降低了社会交易成本。

 

对国内第三方支付行业的形成和规范也产生了深远影响。中国领先全球的移动支付也离不开我们国家政策对支付清算的重视和推动。

 

即将满20岁的中国银联现在也已经是国际三大卡组织之一了，也成为了一个覆盖全球180个国家和地区的国际头部银行卡清算组织。

 

美好生活离不开支付服务，我们感叹的同时也要致敬老一辈政治家的远见卓识，拥有独立自主的支付网络，避免了国际政治的波及影响、保障了我们民生发展的长期稳定。

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