什么是个人经营收款码？

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提示：本文仅供具备行业相关基础知识的从业者参考

在此之前，线下静态收款二维码，分为个人码和商户码两种；个人码有实名认证即可，商户码需要提交工商营业等资料申请；

对于支付平台来说两者就是申请资料多寡的区别，所以风险等级不一样，其功能就不一样。从商业价值方面来说，正规商户的价值远高于个人，平台可以给商家提供更多增值服务并收取手续费，商家能给支付平台带来的收益更多。

支付平台从利益出发天然的更青睐正规商户。所以摆在支付平台面前的是，如何让更多的人成为他们的商户？在个人和正规商家之间还有一类群体。

在实际的生活场景中，绝大部分个人是没有商户码需求的，但有很多小商小贩没有工商营业执照，没有固定的经营场所，但他们具有具有明显的经营活动特征有此需求，这类群体一般叫小微商户。

看到这里，我们列一个等式便于大家理解！即：

“具有明显经营活动特征的个人”=小微商户

在此之前，我们申请收款码，要么就是有证申请商户码，要么就是没证申请个人码，对于那些小微商户则没有具体定性！到底是属于个人，还是属于商户。

支付平台是怎么做的呢？为了拓展商户，他们先通过个人码就能提供正规商户才有的相关部分服务，如果想要更多功能再引导小微商户提供门头照等资料升级。

懂一点风控知识的，就知道这么做是存在问题的，这种用户群体到底怎么做管理呢？个人的话支付平台自己管，如果是商户的话，那么就要纳入监管规定的平台管。

截至目前为止，线下二维码收单业务相关监管部门是没有单独的管理平台的，259号文的本质说的就是先让清算机构建立一个条码商户管理平台，再让条码支付机构接入，这样就和pos收单业务向银联报备商户一样，能够进行系统性的管理了。

所以259号文就要明确的提出商户的范畴，再将其纳入管理。知道这些，再来理解那句被误读的表述“对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款码……”

看到这里大家把上面的等式换上去，意思就是“对于小微商户，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码”，因为本质上个人码和商户码的外在表现形式是一样的 ，无非是后台赋予的功能不一样，风险等级不一样。所以不能通过个人码来提供商户码才有的相关服务，比如提供经营账本、支持信用卡啊额度啊这些。如此解释能够明白了吗？

你可能说谁谁没有这么做，现在可能没人做不代表后来的条码服务机构不这么做，所以这是一句提纲挈领的表述。起到一个划红线的作用，明确现在以及后来者都不能这么做。

本意是不想让个人码和商户码的属性功能被混淆，因为一旦混淆，风险就滋生了。但确实又存在没有证的小微商户群体，所以前两天两天协会发公告说新推出的“个人经营码”就是专门为小微商户个人经营者群体准备的解决方案。

据支付清算协会有关负责人表示，充分考虑流动摊贩等客户的实际情况，对申请个人经营收款码的小微商户、个人经营者，按照“就低不就高”原则，参考个人收款码标准收费，减少商家财务成本。

在稳字当头、减税降费的主基调下，个人经营收款码可能会采取灵活的收费方式。例如，通过零钱、余额、储蓄卡支付不收取手续费，使用信用卡付款的采用行业优惠费率0.38%，或者设置关闭信用卡收款功能，供用户自主选择，最大程度降低商户成本。

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