正义网上海1月11日电(记者林中明 通讯员胡佳瑶)收集上百张信用卡，购置POS机“自刷自还”虚构银行流水，伪造消费记录……。近日，上海市黄浦区检察院对陆某、杨某、胡某以涉嫌诈骗罪及妨害信用卡管理罪提起公诉。
2018年，某银行推出信用卡刷有奖活动，即每月消费满一定金额，便可用获得的积分兑换刷卡金，刷卡金可直接在超市消费或购买购物卡，刷得越多返得越多。这引起了陆某和杨某的注意，二人觉得伪造交易流水获取信用卡刷卡金是有利可图的“无本生意”，遂开始行动。
两人分工明确，杨某以前妻胡某、陆某及朋友寿某的名义办理了三台POS机。随后，两人利用各自人脉关系联系办理该行的信用卡。据陆某交代：办信用卡会有礼物，亲戚朋友们大多愿意，信用卡办好后他们也不会在意，我们就拿这些卡在POS机上集中刷卡，如果卡过期了我就把卡直接减掉。等刷足银行限定的消费金额后，陆某就把消费积分兑换成刷卡金。据陆某供述：我去指定地点购买面值500元的消费卡或加油卡，刷卡金可以抵扣25元，实际只需付款475元，再以490元卖给黄牛，黄牛还可以从中赚差价。
2020年，银行反欺诈部门通过技术排查，发现陆某持有的两张借记卡长期为107张信用卡还款，上述信用卡均在固定商户消费，而该商户绑定结算的银行卡就是陆某的借记卡。银行遂向公安报警。
经审查，2018年5月至2020年3月间，陆某、杨某二人在无真实交易的情况下，使用信用卡通过自行购置的POS机刷卡虚假交易，流水达700多万元，通过伪造大量消费记录骗取信用卡积分兑换刷卡金获利约10万元。
除此之外，2020年7月，公安机关在被告人杨某及前妻胡某共同住处查获POS机及其他银行他人名下信用卡数张。检察官认为，两人持有他人多张信用卡的行为，违反了《银行卡业务管理办法》规定，应当予以追诉。
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