【银行圈炸锅】储户28亿元存款不知情下遭质押！银行称已报警

济民可信集团是江西一家现代化大健康产业集团，业务覆盖医药、能源、投资等领域，总部位于南昌。公司创建于1999年，现有员工12000余名，2020年，集团营业收入突破390亿元。

济民可信有2家子公司分别叫山禾药业与恒生制药，他们在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币。

截至目前，总计有28亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。

28亿存款在暗地里成了质押担保

28亿存款在暗地里成了质押担保，究竟“保”的是什么？

据悉，2020年11月，山禾药业的存款被用于给华业石化的票据融资进行质押担保，渤海银行南京分行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。

山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币，截至目前，总计有28亿元在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。

另外未被质押的5亿元，则是因为8月19日银行柜台给山禾药业法定代表人於江华打电话核实意愿时，被企业明确否认，而未能办成。

也正是这次电话核实，让这笔“不知情质押担保”彻底暴露。

2021年8月19日，山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电，电话中，工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问她：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”

因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押。於江华立即向上级公司报了情况。上级公司相关负责人致电渤海银行南京分行柜台进行询问，银行柜台人员向该负责人确认，的确有一名女性在办理5亿元存单质押业务。

上述负责人当即声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。

而后，山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，经与银行核实，确认每一笔都已经被质押，共计28亿元。

匪夷所思的是，渤海银行一边致歉一边又提出，希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。

山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取。

而更“绝望”的是，8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药4.5亿元存款。

一问：犯罪行为正在发生时，渤海银行南京分行为何当时不报警？

济民可信集团表示，8月19日，案发当日该集团获知有人正在银行柜台冒充其集团人员办理存款质押手续时，财务人员第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。该行为何当时不报警？

且8月21日至8月26日间，济民可信集团多次与贵行交涉并正面表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押。在明知质押担保过程可能存在犯罪行为时，渤海银行南京分行为何依然不报警？

9月3日，济民可信集团在多次交涉无果后，向无锡警方报警，而今日凌晨渤海银行南京分行的声明中，表示已向公安机关报案，济民可信集团质问该分行到底是什么时候报的案？

二问：这是“坚决维护客户合法权益“的方案？

济民可信集团表示，渤海银行南京分行的声明中称“坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全”。济民可信集团公布了8月21日晚渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程给予该集团的所谓“解决方案”。

济民可信集团表示：“再让我集团被骗一次，就是贵行‘一如即往坚决维护客户合法权益’的方案？”

三问：强行划扣4.5亿元，是保障客户资金安全？

济民可信集团表示，8月24日，该集团正式当面向贵行送达书面通知函，明确告知渤海银行南京分行多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

然而，在明确知晓济民可信集团合法存款权益遭受不法侵害、渤海银行南京分行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，该行为何还在8月25日强行划扣了济民可信集团4.5亿元存款？

四问：渤海银行南京分行出具虚假询证函目的何在？

据悉，2021年3月，无锡方盛会计师事务所对济民可信集团子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，该行回复"经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符"。

而事实上，该行营业部总经理胡兆锋8月21日却向济民可信集团承认：该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。该行出具虚假询证函目的何在？