批捕！利用中付POS机为他人信用卡套现及代还金额达3400万元

并以刷卡收取低额手续费或者不收手续费的方式，吸引舒某某、李某丙、陈某丙等数十人到其处刷信用卡“套现”、“养卡”或委托代还信用卡，进行虚假消费交易。

经不完全统计，被告人张庆慧为他人信用卡套现及代还信用卡金额累计达3400余万元（舒某某10748924元、陈某丙2775125元、刘某某3786335元、陈某乙6392838元、董某某2603649元、宋某某7122373元、时某某943459元），仅被告人张庆慧所使用的**信息科技有限公司和中付支付科技有限公司2两台POS机非法套现金额就累计达1700余万元；被告人张庆慧收取手续费共计数千元以上。

江苏省东海县人民检察院

起 诉 书

东检一部刑诉〔2020〕433号

被告人张庆慧，女，1980年**月**日出生，居民身份证号码3207221980********，汉族，初中文化，无业，户籍所在地江苏省东海县，住东海县**街道**小区**单元**室；因涉嫌诈骗罪，于2020年4月15日被东海县公安局刑事拘留，经本院批准，于2020年5月21日被东海县公安局执行逮捕。

辩护人，孙建，江苏田湾（东海）律师事务所律师。

本案由东海县公安局侦查终结，以被告人张庆慧涉嫌诈骗罪、非法经营罪，于2020年7月20日向本院移送审查起诉。本院受理后，于2020年7月21日已告知被告人有权委托辩护人和认罪认罚可能导致的法律后果；依法讯问了被告人，听取了辩护人、被害人的意见，审查了全部案件材料。期间，因部分事实不清、证据不足，本院于2020年8月20日退回侦查机关补充侦查一次，侦查机关于2020年9月18日补充侦查完毕并重新移送本院审查起诉。

经依法审查查明：

（一）诈骗

2010年左右，被告人张庆慧因购买六合彩、对外放贷收不回等陷入债务泥潭；为归还之前的借款和利息，开始向他人借高利贷，并以后贷还前贷，逐渐导致资不抵债，资金链断裂。2010年1月至2020年4月间，被告人张庆慧在明知自己无力偿还借款的情况下，在东海县牛山街道，虚构帮他人拆借资金、做银行过桥贷款生意、开展信用卡垫还业务等借款理由，隐瞒个人真实资金状况，以短期高额利息回报为诱饵，骗取周边亲戚、朋友、熟人借款共计人民币1亿余元（以下币种均为人民币），至案发时尚有王某某、吴某甲等20余人借款共计2700余万元未归还，所骗款项用于偿还高利贷本息及个人消费。具体分述如下：

1.2019年7月至2020年4月，被告人张庆慧编造做银行过桥贷款生意需要资金周转等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取刁某某、王某某（通过刁某某出借）借款合计2760万元，案发时尚有王某某借款1000余万元（10034378.87）未归还。

2.2018年1月至2020年4月，被告人张庆慧编造做银行过桥贷款生意需要资金周转等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取吴某甲借款合计2900万，案发时尚有1000余万元（10628822）未归还。

3.2020年1月至2020年4月，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，虚构办理房产抵押、垫还信用卡等理由，以短期高利息为诱饵，骗取李某甲借款合计190万元，案发时尚有177万余元（1770536）未归还。

4.2016年至2020年4月，被告人张庆慧编造垫还信用卡、做银行过桥贷款生意需要资金周转等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取孙某甲借款合计663.8万元，案发时尚有165万余元（1655804.72元）未归还。

5.2015年12月至2020年4月，被告人张庆慧编造垫还信用卡、做银行过桥贷款生意需要资金周转等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取陈某甲借款合计600万元，案发时尚有74万余元（745630.47）未归还。

6.2019年7月至2020年4月，被告人张庆慧编造做银行过桥贷款生意需要资金周转等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取李某乙借款合计97万元，案发时尚有61万余元（616375）未归还。

7.2013年1月至2020年4月，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，编造家属生意资金周转等理由，骗取张某甲、张某乙（弟弟、弟媳）借款合计83万元，案发时尚未归还。

8.2019年7月至2020年4月，被告人张庆慧编造垫还信用卡、做银行过桥贷款生意需要资金周转等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取樊某某借款合计63万元，案发时尚有30万余元（309810）未归还。

9.2020年4月份，被告人张庆慧编造帮人拆借资金等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取朱某甲借款合计50万，案发时尚有19.5万元未归还。

10.2020年4月9日，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，虚构垫还信用卡需要资金周转等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取张某丙借款15万元，案发时尚未归还。

11.2017年11月至2020年4月，被告人张庆慧虚构垫还信用卡、做银行过桥生意等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取尹某甲借款合计40万元，案发时尚有约10万元未归还。

12.2020年4月，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状态，虚构银行卡被冻结等理由，骗取吴某乙借款合计20万元，案发时尚有8万元未归还。

13.2020年4月3日至2020年4月4日，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，虚构银行卡被冻结等理由，骗取孙某乙借款合计7.7万元，案发时尚未归还。

14.2019年1月至2020年4月，被告人张庆慧虚构做银行过桥生意等理由，以短期高额利息为诱饵，骗取朱某乙借款合计30万元，案发时尚有7万余元未归还。

15.2017年1月至2020年4月，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，以短期高额利息为诱饵，骗取李某丙多张信用卡供自己使用，至案发时共刷李某丙5张信用卡合计18.94万余元未还，减去已支付给李某丙的利息，李某丙实际损失约6万元。

16.2016年左右至2020年4月，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，以短期高额利息为诱饵，骗取尹某乙借款合计19.2万，案发时尚有5万余元（51634.04）未归还。

17.2019年7月至2020年4月，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，以短期高额利息为诱饵，骗取孙某丙借款合计20万元，案发时尚有5万元以上未归还。

18.2016年1月至2020年4月，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，以短期高额利息为诱饵，骗取赵某甲借款合计11万元，案发时尚有约4万元未归还。

19.2020年4月6日，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，以资金周转为名，骗取周某某借款5万元，案发时尚未归还。

20.2020年4月8日，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金状况，以资金周转为名，骗取孙某丁借款5万，案发时尚未归还。

21.2020年3月至2020年4月，被告人张庆慧隐瞒个人真实资金情况，以低额手续费为诱饵，骗取陈某乙、刘某某、宋某某等人在其处刷信用卡套现，至案发时所套现金共有16.197万元未返还持卡人。

（二）非法经营

2010年1月至2020年4月，被告人张庆慧为应付资金周转需要以及便于作为借口向他人借款，在东海县牛山街道以个人、东海县**农资经营部、**鸡排店、东海县**女装店等名义，分别向**科技公司、**公司、**信息科技有限公司、**科技有限公司等机构申请了5台以上销售点终端机具（即POS机）；并以刷卡收取低额手续费或者不收手续费的方式，吸引舒某某、李某丙、陈某丙等数十人到其处刷信用卡“套现”、“养卡”或委托代还信用卡，进行虚假消费交易。经不完全统计，被告人张庆慧为他人信用卡套现及代还信用卡金额累计达3400余万元（舒某某10748924元、陈某丙2775125元、刘某某3786335元、陈某乙6392838元、董某某2603649元、宋某某7122373元、时某某943459元），仅被告人张庆慧所使用的**信息科技有限公司和中付支付科技有限公司2两台POS机非法套现金额就累计达1700余万元；被告人张庆慧收取手续费共计数千元以上。

2020年4月13日，被告人张庆慧主动至公安机关投案，如实供述了主要犯罪事实。

认定上述事实的证据如下：

1.东海县公安局户籍信息、前科劣迹登记表、发破案及到案经过情况说明，银行交易流水，被告人张庆慧记账本等书证；

2.证人张某丁、徐某某、舒某某、吴某乙、赵某乙、陈某丙、董某某、时某某、陈某丁、郭某某、单某某、张某戊、陈某乙、宋某某、王某某、刘某某等人证言；

3.被害人吴某甲、刁某某、王某某、孙某甲、李某丙、樊某某、尹某乙、张某乙、朱某乙、尹某甲、李某甲、陈某甲、张某丙、周某某、孙某乙、孙某丙、朱某甲、孙某丁、赵某甲、李某乙等人陈述；

4.被告人张庆慧供述与辩解；

5.东海县公安局辨认笔录、搜查笔录等笔录；

6.连云港**会计师事务所审计报告；

7.张庆慧手机手机微信、支付宝交易流水等电子数据。

本院认为，被告人张庆慧在已欠下巨额外债，无稳定收入来源的情况下，隐瞒自身财务状况，多次虚构事由以借为名骗取他人财物，数额特别巨大，并将所借资金用于拆东补西和个人消费，未进行妥善保存或者合理投资，导致无法归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张庆慧违反国家规定，使用销售点终端机具，非法从事资金支付结算业务，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第

（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人张庆慧一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。被告人张庆慧主动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人张庆慧认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

江苏省东海县人民法院