商家POS机，小商户得力助手 七天富POS机“0手续费0元办理”
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### 我们算算在实际使用信用卡时，一共银联pos吞了我们多少钱，利息到底该怎么算？毕竟每个人在学习理财之前，应该先学会财务计算，清楚自己的现金流动方向。
案例1
我们先看百度百科对信用卡的定义：
信用卡（Credit Card），又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
信用卡的性质跟POS机申请贷款是一样的，透支消费，就相当于贷款消费。信用额度就等于贷款额度。
差别在于贷款需要利息，而信用卡有最长50天左右的免息期，在免息期还款是不需要利息的，那是不是钱就真的白借给消费者使用了？
我们先从经济学的角度进行分析。各类商业银行都在在大量推广自己的信用卡，按还款能力的强弱，设定不同的额度。当然额度肯定比你月收入要高出2-10倍左右。
因为商业银行并不是央行，或则慈善机构，100%是以盈利为目标，而且盈利越高越好，所以利息也是越高越好的，这是资本不断为自己增值的本质所决定的。
那么矛盾在于为什么信用卡会有长达50天左右的免息期呢？这对于商业银行岂不是白白损失了利息收入吗？10000块钱就是存余额宝（按年化2.0%收益），50天也能赚 40块钱，这是不是在给我们送利息？
拿商业银行来讲，商业银行把10000块钱，借给你，并且有50天不收取任何利息。那银行怎么赚钱？因为从银行的角度来讲，这10000块钱就是投资的资金，投资是要产生收益的。而信用卡的免息期，利息，分期手续费都是明码标价，那怎么作弊呢。
我们可以假设另一种赌局的情况，那就是两个参与者A和B,都没有作弊，最后赢钱的人是谁？毫无疑问，绝对是心理素质最好，最有耐心，智商较高，且能缜密计算的那一位。输者基本上都是心理素质较差，智商较低，赢的时候忘乎所以，输的时候悲观绝望，完全靠运气，靠感觉的那一位。
这时我们分析银行这10000块钱在50天免息期内，赚了多少钱？
我们在商场刷POS机时，商户是需要付给发卡行手续费的，手续费的费率我们看百度百科的解释：
根据现行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担，但不同行业所实行的费率不同，费率标准从0.5%到4%不等。一般来说，零售业的刷卡手续费率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐饮业为2%。
应该意识到羊毛出在羊身上，商家会通过提高商品售价将这部分刷卡手续费最终转嫁在消费者头上，最终还是由消费者埋单。
我们将刷卡手续费费取平均值1%，那么我们每次消费都会扣除1% 的手续费。那么一个月消费10000块钱的手续费就是100块。我们每个月透支的10000块钱，在还款日之前是必须还钱的。
这就是说这10000块钱的月息是1%，（如果到年底再还钱，那么就是年息1%）。一年12个月，可以计算得出，这每个月刷卡消费10000块钱的话，手续费为100元，那么12个月下来，商业银行得到的手续费是1200块。收益为12%（1200元 / 10000元）。
2019年我国的央行所公布的基准存款利率如下表
那么10000块钱的额度，所得到的收益是活期存款的34倍（12/0.35），是一年定期存款的8倍(12/1.5)，是三年定期存款的10倍(12/2.75)，是五年以上商业贷款的2.4倍（12/4.9）.
这么一算，还是商业贷款买房比使用信用卡划算！！！
我们再看余额宝年化收益，在2020年4月5日是2.00%，是余额宝收益的6倍（12/2.00）
我们可以明白为什么银行在推广信用卡，肯定会比无抵押贷款，抵押贷款，公积金贷款要积极踊跃很多，并且设有专门的信用卡销售中心。并且发卡银行会规定年费是100-300不等，但是刷够10次-20次，就可以免年费。这并不是给你优惠，而是通过这个占便宜的心理，培养消费者刷卡消费的习惯！
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●有些消费者过度依赖信用卡透支消费，陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增；还有些消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券等非消费领域，放大
这只是保底情况。而如果我们在50天免息期内还不上款，或者忘记还款了，会产生多少利息？难道延期一天，只收一天的利息吗？
我们看一个信用卡用户的账单
2018年4月份到期账单的还款额为 2977.97元，该用户延期3天还款，可以看到利息为76.72元，另外有违约金14.89元。
按我国合同法的规定，有违约金，就没有利息。或者有利息就没有违约金。因为违约所承担得费用是补偿性质的，都是违约方对守约方的补偿，所以无论是叫利息还是违约金，其性质是一样的。但是这是单方面附和合同，也算霸王合同吧，消费者只能默默掏钱。可以看下面这个新闻。
这位今日说法的主持人，因为pos机养卡提额技巧在还款时，记错数字，剩余69.36元没还上。银行就按全额账单18869元，按日息0.05%扣除他的利息，共计317.43。何等凶残，另外此处还没计算违约金。
银行一方面假惺惺的跟消费者讲要按时还款，不要影响个人征信。但是实际上消费者一延期，银行肯定乐开了花！
我们计算一下上面这位信用卡用户的延期付款，产生的实际月息是多少？
利息为76.72元+违约金14.89元=91.61元。2018年4月账单为2977.97元。月息为91.61元 / 2977.97元 * 100%=3.08%.
那么我们可以看到月息是3.08%，这个利率数字的概念是什么含义呢？
我们乘以12个月，年息就是37%，三分之一以上！。
这简直就是高利贷嘛！！！！。
是不是
计算的方法有问题？
我们换个角度来分析这10000万的投资额度。比如A开了一个“超超商业银行”，发给小美一张额度10000的信用卡，小美每月都会透支10000进行消费。超人是个有拖延症晚期的患者，每个月都会延期还款，每个月都会产生3%POS机怎么用的的利息和违约金。
每个月超人需要因为自己延期还利息300元（3%*10000）和账单10000元。这样第二个月超人额度又满了10000元。经过12个月。共计付出利息300元*12月=3600元。
那么此时A作为“超超商业银行”的所有者，通过贷款10000块钱给超人进行消费，一年共计得到的利息收益是多少呢？
10000元本金，再加3600元的利息。
超超商业银行10000块钱的年投资收益率是3600元 / 10000元 * 100%=36%。再加上从商家POS机上所收取的12%的手续费，合计是48%的收益率！！！！！！
48%的收益率！！！！！！别说话，我想静静.......
如上所分析，商家12%的手续费会通过提高产品得售价来转嫁到消费者头上。实际上，银行这48%的利息收益，都是来自消费者，也就是千千万万个像超人一样的城市白领。
#今日油价调整#
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