企业网上银行功能的详细分析
目前,银行普遍推出的企业网银,功能较为全面,集收付款业务、代发工资(代报销)、银企对账、集团理财、银企互联、“在线财务软件”、供应链金融服务、电子票据等业务在内,形成全方位、一体化的金融服务平台。
个人网上银行包含投资理财类、转账汇款类、账户管理类、网上贷款类、代理缴费类、财务管理类、电子商务、增值服务类八大类产品和服务,涵盖200余项产品和服务。客户既可以通过网上银行省时省力的办理查询、贷款、缴费充值、转账汇款等传统柜台业务,又可以充分享受外汇、基金、理财、贵金属、国债以及第三方存管等一-站式投资理财服务。通常来说，个人网银用户使用最多的就是转账汇款功能或网上消费支付功能。多数银行目前拥有同城同行、同城跨行、异地同行、异地跨行这四类的网银转账业务,用户只需在网上填写转账申请单并提交,网银系统便会自动处理该笔转账,和柜台转账相比,网上银行的转账大都可以实时到账。
客户通过网银进行跨行汇款，贵宾卡可免手续费,郁金香卡享手续费5折优惠，普通借记卡享手续费8折优惠，比直接在柜台办理要划算很多。除此之外,网上基金、贵金属交易等也都可以享受不同的优惠。与此同时,网上银行还可以对信用卡账户进行及时还款,以及缴交水费、学费、电话费、供暖费等日常费用。
个人网银最大的创新还不止于此,它特别独创了为客户提供多个账户的资金归集方式。也就是说,对于在银行拥有多个账户的客户,可以通过资金归集功能把本人分属不同银行的,本人多个账户的资金通过固定周期、固定日期等方式汇集到一个账户中,利用资金优势进行集中管理,再根据不同用途,进行资金分配。
网上银行作为最直接面向客户提供服务的渠道,操作者完全不需要借助银行从业人员的帮助。在电子渠道面前，客户面对的是自己，在无人协助的情况下,哪怕有一丁点的犹豫和怀疑，传统柜台向电子渠道的业务转移都无法实现。
正因此,为了避免成为银行传统柜台业务的简单复制和转移,电子银行部门在做系统开发和产品创新时，充分考虑到客户的体验。提升客户的实际体验,说起来容易做起来难,要想保持不断提升的状态就更难。因此,在一切为了做好客户体验的前提下,电子银行部门一开始就在系统设计上力求简单明了、通俗易懂,整个流程说明尽量做到深人细致,切实考虑到客户操作流程中的每一个环节。
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如果对网银进行用户群体消费特征细分,企业网银的增速已经不及个人网银,交易规模结构也发生趋势性调整。
事实上,为更好地提升客户体验，银行在网页功能设计制作上也做了很多功课,经过反复地测试提供最佳的页面:比如，现在的网银页界面既清晰明了，客户使用起来也简单便捷。为了给贵宾客户提供更优质、更贴心的网银服务，银行还专门针对贵宾客户推出了财富版个人网上银行，为贵宾客户带来全新的网银体验,并在此基础上不断升级。以个人财富版网银为例，在保留现有证书版网银全部服务的基础上,增加了诸多功能，如“资金计划”“我的负债功能”“我的资产”,以及免费提供的基金资讯、外汇资讯、金融综合资讯等金融信息,为贵宾客户投资理财提供强大的信息支撑，帮助其更加方便快捷地了解市场资讯、理财规划等。对于最新理财产品或优惠活动等信息,客户还可以得到在线短消息提醒服务。
为了在安全防范方面建立一套结构合理、体系健全的安全防护网，银行从柜台准入、网上银行版本划分、采用高端精尖加密技术的数字证书、动态密码、安全控件和密码控件、限额控制等六个方面，力争全面保障客户资金安全。通过技术与业务相结合的综合手段来确保网银的安全。其中，针对网银风险防范的关键所在一准入环节，银行要求客户在办理网银业务时必须到网点办理申请手续,从源头防范风险;同时，根据客户的不同安全级别需求,分别向客户提供普通用户、动态密码用户、证书用户三种网银版本服务,并在网银登录页面设置用户ID安全控件和交易密码安全控件,通过这种双重安全控件保护,防范风险、保障客户资金安全;另外,还积极做好客户安全教育工作，进而达到电子银行安全与方便的完美平衡。
将银行渠道从原来传统柜台渠道,发展成为对柜台、网银、手机等多渠道的全面整合,并协同好各渠道之间的关系，为不同客户、不同产品、不同服务选择合适的渠道。近年来，银行适时改变发展策略，由以往单纯注重产品开发向产品开发、广告宣传、营销推介多维并重的工作思路转变,不断加强客户体验式营销力度,将网上银行打造成与传统柜台并重的综合金融服务平台。
未来的电子银行业务在以网上银行为主体的格局基础之上,伴随手机银行、电话银行以及其他电子自助渠道,整个系统将更加丰富、结构也更加立体。
在即将到来的3G时代,个人网上银行业务也将迎来一个全新的发展。
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手机银行20世纪90年代末在捷克诞生，由该国银行ExpandiaBank与移动通信运营商Radiomobile共同打造,其手机模式就是传统银行主导。
