关于互联网保险发展状况的介绍
中国电子商务市场经过了几年的高速增长之后步入成熟期，大型电商平台、第三方支付企业纷纷通过扩展品类以及向传统金融市场的扩张来维持市场增速,这为传统金融的互联网化提供了有力的支撑。
自2001年国内第一只开放式基金成立起,至2014年1月底,共有公募基金管理人92家,包括90家基金管理公司,2家证券公司，合计管理42664 95亿元资产。92家公募基金管理人共设立1436只开放式基金,其中货币型基金99只，份额9532 39亿份。经过多年的发展,我国基金销售市场已形成以商业银行销售为主,基金管理公司和证券公司销售为辅的多渠道销售模式。但各渠道间发展不平衡,特别是证券投资咨询公司和独立基金销售机构等专业销售机构发展缓慢。商业银行长期占据主导地位,基金公司凭借其特有优势市场地位逐渐提升,券商主要起着辅助作用。从各销售渠道的交易额的占比情况来看，2011年我国商业银行代销渠道占比最大,为44%;其次为基金公司直销，占比31%;最后为券商代销,占比5.8%。从各销售渠道占比的变动趋势来看,商业银行波动较大,券商代销渠道持续下降,基金公司直销稳步上升。商业银行拥有丰富的客户资源,因此一直是基金销售的主力,保持了近60%的市场份额。但商业银行的基金投资者主要是个人投资者,投资交易行为受市场波动影响较大，交易额变化的幅度较大,所以银行代销渠道交易额占比波动较大;基金公司直销渠道主要面对机构投资者,交易额较为稳定,因此,在个人投资者交易额大幅下跌的市场情况下,2008年以来直销渠道销售占比明显上升。
2013年以来，互联网金融飞速发展,互联网金融业务方兴未艾。这些货币基金的销售渠道已经发生较大转变,通过淘宝电商平台销售货币基金的就有23家，其他电商平台也销售基金产品。除了与余额宝对接的天弘增利宝,微信的理财通对接的华夏货币基金规模也已近500亿元，汇添富的电商规模超过200亿元,此外,嘉实、广发、易方达、南发以及华安的互联网货币基金规模也分别达到120亿元.85亿元、78亿元、56亿元和39亿元。货币基金的快速触网,已经对传统基金业销售渠道造成较大影响。目前我国基金销售电商化市场上存在的典型销售模式主要有基金公司网上直销、商业银行网上代销和第三方电商平台合作销售三种模式。
基金公司网上直销是指基金投资者通过基金管理公司的网上直销系统发起基金申购或认购.并通过网上支付完成交易的过程。根据资金支付方式与结算模式的划分,目前基金公司开展的网上交易电子直销主要通过基金公司自建网站进行销售。
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第三方支付是指在收付款人之间提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。
与商业银行直联模式是一个与相关银行实时连接的资金结算系统,通过该系统可以便捷地进行资金划付进行基金交易。当投资者在基金公司网站提交基金认/申购申请时,认/申购款将经投资者事先已授权的银行从投资者的指定银行账户中实时扣除;当投资者提交的基金赎回申请确认成功后,赎回款将自动划入投资者指定银行账户。持有与基金公司合作开展商业银行直联模式业务的银行卡的用户,通过登陆基金公司网站,选择其所持卡的开户银行,输人相应卡号.在网上交易后台程序到银行认证确认后,可进行基金账户登记、认/申购、赎回、修改资料等操作。该模式所涉及的交易资金在银行卡与基金公司的销售账户间进行划转,不涉及第三方平台,基金管理公司直接发起资金清算请求,商业银行不发起交易，只做资金清算处理。
与第三方支付平台连接合作模式主要是基金管理公司通过与中国银联电子支付、汇付天下等第三方支付平台合作推出的基金电子交易资金结算方式，通过该方式可以方便快捷地进行基金交易资金划付,第三方支付平台负责客户与基金管理公司的资金清算。投资者在基金公司网站或基金公司授权网站进行基金认/申购交易时,通过第三方平台支付网关提供的银行卡跨行转账平台，安全、快捷地实现多种银行卡的开放式基金网上资金转账。
余额理财模式有效地刺激了货币型基金的发展,不但帮助货币基金扩大了认申购规模,还使基金公司认识到通过互联网直销基金这种销售渠道的优势,打破了传统基金销售领域对代销模式的绝对依赖性,增加了基金直销的重要性。2013年.我国基金销售电子商务水平为46. 5%,未来4年内依然会继续提升,预计2017年，会提高至64. 7%。未来银行每年的电子替代率会逐步提高,还有广阔的提升空间。加之未来第三方代销机构以及电子商务平台的强大影响力,都会对基金代销的电子商务水平形成正向激励。在基金直销领域,电子商务水平始终是弱项,但是天弘基金借助余额宝爆发之后,极大地刺激了余额理财这种电子商务直销模式的发展,但是受制于阿里集团的原因,其他基金公司短期内很难有效复制余额宝的模式,使得未来在基金直销领域的电子商务水平增幅较慢,待市场进一步开发后,才有可能转人高速发展阶段。可以预测的是电商将会是未来基金销售的主要模式。大多数投资者选择能到淘宝等电商购买基金，节省费用是一方面,通常电商销售基金费率只有四折,另外其便利性也不容忽视。未来基金电商化将会日益升级,互联网金融平台将越来越完善,基金销售体系也将日益多元化。
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P2P,是英文Peer to-Peer的缩写形式，代表Peerto-Peer Lending,意为“个人对个人借贷”,中文翻译为“人人贷”。
