王某向银行（原告）申请办理了一张额度为1万元的信用卡，并激活使用。曾某与王某系朋友关系，因资金周转需要，向王某借款。而王某手头并无现金，于是将该信用卡交与曾某使用。
而曾某持卡进行透支消费、提取现金，起初还能正常返还信用卡欠款，但后来曾某渐渐入不敷出，无法正常返还信用卡欠款。银行流水显示，拖欠借款本金9100元、利息2500.15元，逾期还款违约金355.13元。
但由于长时间拖欠，银行（原告）将王某诉至法院，要求王某返还上述借款本息。王某辩称，曾某为实际用卡人，要求法院驳回原告诉请求。
根据《银行卡业务管理办法》第五十九条：持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款（由发卡银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定）等相关规定，信用卡出租和转借属于违规行为。
所以法院审理认为：王某向银行（原告）申请信用卡，原告核发后，经王某开卡，双方自此形成借贷关系。根据合同相对性原则，本案信用卡借款的双方当事人为银行与王某，即便王某将信用卡借给曾某使用，合同的效力范围仅限于合同当事人之间，银行有权要求信用卡出借人承担欠款本息。
至于信用卡出借人与使用人之间的民间借贷法律关系，可另案处理。法院依法判决王某承担借款本金9100元及利息、逾期还款违约金。
由此可见，信用卡是千万不能乱借的！一旦发生类似问题，自己可能要先赔钱不说，对个人征信也会造成恶劣影响。
