96费改一年 收单市场格局发生变化
96费用改革被认为是银行卡收单行业历史上最大的变化。在96费用改革实施一周年之际，银行卡收单市场既高兴又担心。一方面，信用卡代码、切割机、现金等混乱得到了遏制，但另一方面，一些大型信用卡消费行为受到了阻碍。此外，银行卡收单市场的违规行为也继续出现。在此背景下，银行卡收单市场格局发生了变化，线上线下收单一体化已成为一种趋势。
套利空间有限
去年9月6日， POS全面调整机费率，全国各银行卡收单机构实施新的费用改革。根据新规定，发卡机构收取的发卡银行服务费将计算借记卡和贷记卡的差异，信用卡刷卡费率将按行业分类取消。信用卡费96费用改革被认为是银行卡收单行业历史上最大的变化。
在“96费改”实施一周年后，银行卡收单市场乱象得到遏制。银行卡收单市场积弊多年来集中于套码、切机、信用卡套现、渠道套用等方面。而“96费改”则是在此基础上对收单行业的又一次“搅动”。
一位支付机构人士表示，自去年9月6日起实施新的信用卡费率，不仅取消了行业分类，而且降低了信用卡费用，而且从政府定价转向了收单机构的市场定价。市场化必然会导致竞争的增加，也会加剧行业重组。对于一些不规范的支付机构，非法密码空间不再存在，利润空间进一步压缩。
此人介绍，原商户按其类别收取手续费，费用改革后不再分类；同时，原批发等商户的手续费封顶机制也被取消。这种调整意味着通过分类获得套利空间的套餐代码和其他行为，以及通过封顶机制完成的信用卡套现。
苏宁金融研究所高级研究员薛洪燕表示，96费用改革重点关注收单行业内代码、切割、信用卡现金、渠道应用等根深蒂固的违规现象，从市场定价、统一商户类别、贷款分离，应该说效果好，最近银行卡收单环节违规现象明显缓解。
然而，薛洪燕也指出，96费用改革的实施也带来了一些新的不利变化。随着贷款的分离，信用卡刷卡费用的上限被取消，企业开始普遍拒绝大型信用卡刷卡交易，给一些大型消费行为带来不便。
消费者张女士告诉《北京商业日报》，当她在春节期间购买家具时，她原本打算用信用卡支付，但购物中心的工作人员说，由于金额大，不建议使用信用卡支付，最好使用借记卡或现金支付。
如果你用信用卡支付，你需要自己承担手续费。根据张女士的消费金额，你需要承担200元的手续费。在张女士的权衡下，你需要用借记卡支付。张女士告诉《北京商报》，由于一些大型信用卡交易受到限制，信用卡取款对她的吸引力降低了。
一位股份制银行家表示，建议指导银行金融机构出台信用卡消费等优惠措施，增加商品销售行业商家接受信用卡的积极性。
收据业务监管收紧
虽然遏制了银行卡收单市场信用卡套现、渠道应用等混乱，但值得注意的是，支付机构的非法收单仍难以清除。
《北京商业日报》记者注意到，在过去的一年里，许多支付机构因非法银行卡收到罚单。
根据央行对第三方支付机构发布的处罚信息，银行卡收据业务已成为银行受到处罚的重灾区。9月1日，广州银联网络支付有限公司违反非金融机构支付服务管理规定和银行卡收据业务管理规定，被罚款61.59万元。8月，易联支付机构也因违反银行卡收据业务管理规定而被央行广州分行罚款60多万元。7月，央行合肥中央分行公布了银盛支付服务有限公司安徽分行的行政处罚信息，违反了银行卡收据业务管理的有关规定。
也有收单机构因多次违规被央行退市，退出银行卡收单市场。8月31日，中国银联发布《关于终止乐福支付有限公司银联卡收单业务资格的公告》。公告称，乐福支付有限公司银联卡现终止POS收据业务资格。在今年6月的第三方支付许可证续展中，乐福支付没有续展。7月14日，中央银行昆明中央分行要求乐福完成2017年7月23日前在云南银行卡收单市场的业务退出和处置。随后，中央银行昆明中央分行多次发布公告，要求乐福支付有限公司退出全国银行卡收单市场。截至目前，中央银行已要求乐福退出22个省市的收单市场。
线上线下收单一体化成趋势
在分析人士看来，96费改为扫码支付提供了价格空间。互联网支付不断影响线下收单市场，线下收单机构也在布局线上支付市场。未来，线上线下收单的整合将成为一种趋势。
易观金融行业分析师王鹏博表示，96费用改革实际上是市场迫使改革的一个很好的案例。由于移动支付的普及，线下信用卡用户增长率下降，整个市场面临着上限，这也减少了改革的阻力。可以看出，96费用改革有效地遏制了银行卡信用卡手续费率长期存在的商户数据欺诈和套餐代码，市场环境显著改善。有利于市场的长期稳定发展，降低监管成本。
薛洪燕表示，96费改改变了收单定价机制，由政府定价改为市场定价，增加了支付机构的竞争压力。收单业务门槛相对较低，本来就是竞争激烈的业务业务，线下代码扫描支付的普及在一定程度上侵蚀了收单机构的业务量。因此，总体而言，第三方支付收单业务开始面临更大的压力，利润更微薄。其中，一些支付机构也在逐单业务线。
王鹏博表示，对于第三方支付收单机构来说，也面临着痛苦时期，第三方支付机构已经转型，包括在线行业收单和离线智能POS依托综合金融服务平台转型。
据了解，聚合支付已成为许多收单机构布局的重要方向。根据央行中国支付清算协会8月份发布的研究报告，21家会员单位（58%）通过自身技术研发或与聚合技术服务提供商合作开展了聚合支付业务；4家会员单位（11%）正在推广聚合支付业务。
对于收单市场未来的发展趋势，薛红岩表示，随着扫码支付对线下场景的加速渗透，收单市场与互联网支付的界限将变得越来越模糊，纯粹从事收单业务的第三方支付机构将面临越来越大的竞争和生存压力。
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