支付新规设五道墙，防止电信诈骗
最近，电信欺诈已成为一个热门话题，相关部门已经打击了它。最近，中国人民银行发布了关于加强支付结算管理的通知。自12月1日起，将实施多项新的支付规定，从结算账户开立、资金转移等方面，努力建设群众资金安全防火墙，防止新的电信网络违法犯罪。昨天，中国人民银行青岛中央分行的相关人士解释了这一点。
ATM自助转账24小时后到达
电信诈骗罪最关键的一步是要求受害者通过ATM机器、网上银行、移动银行转账，因此新规定对自助渠道转账作出了特别详细的规定。根据新规定，除向同行账户转账外，个人通过自助出纳 转账（包括其他具有存取款功能的自助设备，下同），发卡银行受理24小时后办理资金转账。
青岛人民银行相关人士表示，据公安机关报道，近一半的新型电信网络违法犯罪受害者通过自助柜员机转移到欺诈账户，该规定是为了最大限度地阻止欺诈者诱导受害者转移资金和现金。
据悉，目前银行机构可以为持卡人提供服务ATM、柜台、移动银行、网上银行等多元化转账服务，延迟转账仅针对ATM其他渠道不受影响，支付结算效率仍能有效保证，移动银行、网上银行等渠道不收取任何转账费。据青岛银行统计，2015年全年ATM转账交易量仅占总转账交易量的0.06%。
一个人只能在一家银行开一家银行Ⅰ类户
自今年4月1日起，央行根据开户申请人的身份信息验证方法和风险等级，将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。Ⅰ类别为全能账户，通过柜台开立，现场验证身份，Ⅱ类是一个可以储蓄、理财但不能用于炒股的限制级账户，Ⅲ账户余额不超过1000元的小消费过1000元。后两类是通过电子渠道开立的，需要与Ⅰ绑定使用类户。
新规定要求银行金融机构自2016年12月1日起为个人开立银行结算账户，同一人只能在同一银行（以法人为单位）开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
青岛人行相关负责人表示，新规定仅限于Ⅰ全功能账户的开户数量不对Ⅱ、Ⅲ对类别账户的数量和使用有任何限制。个人可以通过合理安排自己的资金和账户类型，实现资金的安全和无限使用。此外，个人账户数量过多不仅导致个人对账户及其资产管理不善，对账户重视不够，而且对销售账户、假账户和虚构代理关系的开户也存在隐患。
可疑开户可以拒绝
新规定的另一个重要内容是，银行和支付机构有权拒绝开户：对单位和个人身份信息有疑问，要求出示辅助文件，单位和个人拒绝出示；单位和个人组织他人或者分批开户；有明显理由怀疑开户从事违法犯罪活动的。
青岛人民银行表示，该规定可以防止犯罪分子从事欺诈、现金、洗钱、恐怖融资等非法活动，有利于提高银行和支付机构的内部控制和管理水平，降低业务风险。
买卖支付账户，冒名开户面临重罚
根据新规定，销售账户和假账户的开户人员将面临严重处罚：5年内停止其银行账户的非柜台业务和所有支付账户业务，3年内不得开立新账户。同时，中国人民银行还将上述单位和个人信息转移到金融信用信息基础数据库，并向社会公布。
青岛人民银行表示，该政策的出台可以有效遏制销售账户和假账户的非法活动，有助于限制非法单位和个人开立新账户，大大增加非法成本，对罪犯发挥强有力的威慑作用。
任何单位和个人不得在网上买卖POS机
根据新规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器和其他受理终端。银行和支付机构应对所有实体特殊商户进行现场检查，逐一检查其受理终端的使用地点，并全面实施特殊商户的实名制度。银行和支付机构为特殊商户提供服务T 0资金结算服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T 0资金结算服务。
青岛人行相关人士认为，特约商户实名制审核不严格，部分商户POS机具支持T 0资金结算服务易于被犯罪分子使用，为电信欺诈资金的快速转移提供了便利，无法有效追溯。新规定可以追溯非法提供资金转移的特殊商户，追究相应的法律责任，切断欺诈资金的快速转移渠道。
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