趣店的汽车P2P金融业务“不赚钱” 业务线转移进军家政消费贷!_企业办理pos机

亿地支付网【YDIPAY.COM】据悉，趣店旗下的大白汽车近日以来大幅裁员。有媒体报道，大白汽车的线下店面也在进行大规模关店。

在今年年初，趣店集团高级副总裁、大白汽车负责人许龙称，“今年大白汽车和趣店集团要全力以赴卖掉10万辆车，交易规模达到100亿。” 然而，在第二季度财报中，趣店已经将其全年汽车销量目标从10万辆下调到了2.5万到3万辆。
  
正要向前急速行驶的“大白汽车”为何突遇“打头风”？这是被热捧的汽车融资租赁市场降温的征兆么？

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2014年4月，罗敏创办的趣店在校园贷的污泥浊水中起家、成长，并获得诸多投资机构的青睐，直到2017年5月27月，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（《通知》），校园贷业务一律暂停，将它逼到死角。

罗敏不得不将趣分期改造成分期购物平台，但此时已升级为趣店集团的趣店，有着来自蚂蚁金服旗下芝麻信用评分系统的支持，有着来自支付宝App内“来分期”入口的支持。它在信用评级、获客成本上都较同类型的公司有着巨大优势。

这让后来的趣店开展的业务有了强力支撑，也让趣店在2017年上半年实现营收18.33亿元，同比增长393%；净利润9.73亿元，增长695%。并终于在2017年10月18日，将成立仅3年余的趣店推到了美国纳斯达克上市。

上市后的趣店，在2018年1月迅速推出了汽车融资租赁服务产品——大白汽车分期，这将是它未来的主营业务。其获客和销售模式分为线上、线下两部分。线上通过支付宝的“来分期”入口和大白汽车分期App，线下则靠直营或加盟商开设的门店。

这块业务在今年第二季度进展不错，财报显示，第二季度，大白汽车实现汽车销售收入7.85亿元，环比增长43.7%，在总收入中占比已达35%，项目上线至今新车交付总数超过15000辆。

然而，近来趣店的大白汽车在线上、线下渠道方面都不如意。
  
线上部分，今年8月，蚂蚁金服与趣店的合作到期了。这包括了提供了巨大信用评级、获客成本的与芝麻信用和支付宝入口的合作。这一情况，时间财经也从趣店官方得到了确认：“获客这一块儿，支付宝的九宫格（“来分期”入口）导流的确没有继续做了。但在支付宝搜索‘来分期’，还是有公众号等的呈现。”
  
如此一来，趣店失去了重要的获客流量导入。据大白汽车的数据，目前已经签约的用户当中，从来分期和支付宝导流过来的用户占到了90%。令外界对其获客能力质疑增加，也令趣店股价一度盘前暴跌18.3%。对此，趣店表示，其业务已从流量运营进入存量运营。不过，其累计的6790万用户当中究竟有多少是可以靠趣店一己之力转化的呢？目前尚且存疑。
  
在下线渠道部分，据趣店称，大白汽车曾尝试过加盟商和直营并举的模式，但后来取消了。究竟是未能理顺和加盟商的合作流程、执行效率，还是允诺给加盟商的政策执行并不到位，尚未可知。
  
放弃加盟商模式的大白汽车，最近更要关闭直营店。据上述知情人士称，“主要原因是单店效率低，卖得不行，养不了店面人员，就得把它关掉。”为的是在现金规模制约的状况下，节约店面租金和人力成本。销售型企业自建门店的优势显而易见，能够实现消费者购车商业闭环，更大盈利空间。然而前期巨大的投入，也令业务很容易还未成型，便遭遇挫折。
  
大白汽车短时间内在全国布局了179家门店、近700名门店员工。毫无疑问，如此急速的大白汽车在线下门店管理方面已经失速。


汽车融资租赁的野蛮生长

中国已经是全球汽车销售第一大国，然而比起成熟市场，如北美的汽车P2P金融高达80%的渗透率，其中46%的融资租赁相比，目前中国的汽车P2P金融渗透率仅为38%，其中融资租赁比邻仅为2.5%。这意味着在中国，汽车融资租赁是一个极有发展空间的市场，同时也是一个极不完善，充满野蛮生长的市场。

在大白汽车的低价车型（基本都在12万元以下）为主的策略中，它一方面为图低价，赚更多差价，而采购的滞销车型周转周期长，占用资金多。另一方面，为尽快回收资金，退租汽车以更低价价格流入市场，又对市场产生负面影响。

汽车融资租赁主要依赖三大基本支柱推动市场增长：消费者意识、再营销渠道和残值。其中，“再营销渠道”这意味着有大量退租汽车供融资租赁公司处置。而大白汽车在二手车处置渠道上，并未见到有更好的布局。在残值（一项资产使用期满时预计能够回收到的残余价值）方面，因为由于中国汽车市场还没有经过重大周期，二手车市场刚刚成形，中国市场的历史数据不一定能够准确地预测未来残值的走势。大白汽车必须要有自己的方案来应对与残值相关的风险和不确定性，这无疑又增加了它在此业务上的成本。

大白汽车分期是趣店2017年在美股上市之后的新的主营业务，罗敏更是曾经立下了“10万辆车”的口号。

大白汽车通过与整车厂达成战略合作，集中采购车辆，为用户提供低门槛购车服务，三到四年租赁期满后，车辆所有权转让至用户名下。而趣店的主要收入来源也分为两部分：汽车差价收入、自营融资租赁业务收入。

在线上渠道方面，趣店主要是对之前消费P2P金融业务积累的6200万注册用户进行转化。此外的流量渠道只有已经与2018年8月底中止合作的支付宝“来分期”入口，以及大白汽车分期App。

大白汽车的线下门店都布局在三四五线城市的市区核心商圈，开店的平均成本控制在50万元以内。曾有大白汽车员工透露，大白门店的面积很小，几乎只能放下1-2辆汽车。而重资产模式下的车辆大批采购和店面租赁，必然需要大量的资金投入，造成资金流动性受累、经营成本激增。

趣店2018年二季报显示，趣店录得总收入22.44亿元，调整后净利润7.38亿元，经营成本从2017年同期的1.943亿元人民币增长387.8%，至9.478亿元人民币，主要原因是大白汽车业务的成本上升。

利润方面，二季报显示，趣店的消费P2P金融业务收入14.59亿元，大白汽车收入仅为7.85亿元。业务增长方面却滞缓，累计销量为1.5万辆。在中报中，趣店也将其全年汽车销量目标从10万辆下调到了2.5万到3万辆。

从以上数据来看，大白汽车并非趣店的主要盈利来源，相反趣店的线上消费P2P金融服务和核心业务消费信贷业务才是趣店营收的实际主力。

近三年，趣店的累计放款规模持续扩大。2015年、2016年和2017年的累计放款规模分别为43亿元、322亿元、889亿元。截至2017年底和2018年二季度的在贷余额分别达112亿元、150亿元。

值得注意的是，界面新闻记者发现，2018年6月，一家“厦门唯谱家科技有限公司”注册成立，主打“全能家政师”业务。

该公司的大股东正是趣店创始人罗敏，另外一名股东是趣店集团的副总裁何洪佳，而该公司法人刘振涛，正是大白汽车的负责人之一。


大白汽车“不赚钱”，低调成立家政服务公司，这一举动是否意味着趣店的业务重心将再次转移。

文：界面新闻、北京时代财经